4 Moduri de a alege între Obamacare și de asigurare de sănătate pe bază de locuri de muncă

Nu sunt sigur care ar trebui să alegeți, Obamacare sau de asigurări de sănătate oferite prin munca ta? Trebuie să vă dați seama ce vă dă mai multă lovitură pentru dolar, Obamacare versus asistență medicală bazată pe loc de muncă? Iată cum puteți compara asigurările de sănătate bazate pe locuri de muncă cu planurile Obamacare disponibile în schimbul de asigurări de sănătate accesibile pentru îngrijiri medicale în 4 pași simpli.

1Step 1-Determinați valoarea actuarială a planului de sănătate bazat pe locuri de muncă

planul sănătate, asigurări sănătate, valoare actuarială, asigurarea sănătate, locuri muncă

Compararea detaliilor de acoperire exacte este destul de dificilă atunci când încercați să alegeți între mai multe planuri de sănătate. Cu toate acestea, există o scurtă tăiere care este mult mai ușoară: comparați valorile actuariale.

Valoarea actuarială a unui plan de sănătate vă arată ce procent din cheltuielile anuale de îngrijire a sănătății, în medie, planul de sănătate plătește pentru membrii săi. Cu cât este mai mare numărul de valori actuariale, cu atât sunt mai avantajoase beneficiile planului de sănătate. De exemplu, un plan de sănătate cu o valoare actuarială de 85% va plăti aproximativ 85% din cheltuielile de sănătate acoperite de toți membrii. Membrii sunt de așteptat să plătească celelalte 15% din cheltuielile de îngrijire a sănătății prin intermediul cerințelor de împărțire a costurilor, cum ar fi deductibile, copay și coasigurare.

Pentru a descoperi valoarea actuarială a planurilor de sănătate disponibile prin intermediul serviciului dvs., va trebui să întrebați. Departamentul de beneficii al angajaților sau departamentul de resurse umane este locul unde puteți începe. O altă opțiune este să apelați numărul serviciului pentru clienți pentru planul de sănătate pe bază de locuri de muncă pe care îl analizați și să obțineți valoarea actuarială de la un angajat al serviciului de relații cu clienții.

Odată ce cunoașteți valoarea actuarială a planului de sănătate bazat pe locurile de muncă, sunteți gata să treceți la pasul 2.

2Calcul 2 – Comparați planul de sănătate bazat pe angajare și planul Obamacare Planul valorilor actuariale

planul sănătate, asigurări sănătate, valoare actuarială, asigurarea sănătate, locuri muncă

Odată ce cunoașteți valoarea actuarială a planul de sănătate pe bază de angajare pe care îl oferă angajatorul dvs., alegeți un plan sau două cu o valoare actuarială similară de la bursa dvs. Obamacare. Poți să spui o valoare actuarială a planului Obamacare prin nivelul său metalic.

  • Planurile de sănătate din bronz au o valoare actuarială de 60%.
  • Planurile de sănătate ale argintului au o valoare actuarială de 70%.
  • Planurile de sănătate aurului au o valoare actuarială de 80%. Planurile de sănătate Platinum au o valoare actuarială de 90%.
  • De exemplu, dacă asigurările de sănătate bazate pe locurile de muncă pe care le oferă angajatorului dvs. au o valoare actuarială de 72%, ați alege o pereche de planuri Obamacare de argint pentru a le compara, deoarece planurile de argint au o valoare actuarială apropiată de locul de muncă – bazat pe plan.

Comparând planurile de sănătate cu valori actuariale similare, asigurați-vă că comparați mere cu mere. Dacă ați comparat un plan de sănătate cu 90% din punct de vedere actuarial disponibil la locul de muncă cu un plan de sănătate bazat pe schimburi de valori actuariale de 60%, ar fi un fel de comparatie a unui Porsche 911 cu un Ford Mustang. În schimb, trebuie să comparați un Accord Honda cu un Toyota Camry, astfel încât să puteți da seama cât de mult bang ajungeți pentru buck dvs. atunci când comparați planul de sănătate pe bază de locuri de muncă cu un plan Obamacare.

Odată ce ați ales un plan Obamacare sau două cu valoarea actuarială corespunzătoare din schimb, sunteți gata să treceți la pasul 3.

3Step 3 – Determinați costurile pentru Obamacare și asigurarea de sănătate pe bază de locuri de muncă

Determinarea lunar Costul premium pentru asigurarea de sănătate sponsorizată de angajator

planul sănătate, asigurări sănătate, valoare actuarială, asigurarea sănătate, locuri muncă

Asigurarea medicală bazată pe locuri de muncă este de obicei subvenționată de către angajator. Angajatorul dvs. plătește o parte din costul lunar al asigurării de sănătate și plătiți o parte din acesta. Partea dvs. este, de obicei, scoasă din taxa de plată înainte de impozitare, astfel încât să nu plătiți impozite pe ea.

Întrebați departamentul de beneficii al angajaților cât de mult contribuția dvs. la costul primelor de asigurare de sănătate va fi în fiecare lună, dacă alegeți asigurarea de sănătate pe bază de locuri de muncă.

Determinarea costului lunar premium pentru asigurarea de sănătate bazată pe schimburi

Pentru a determina costurile pentru planurile de sănătate Obamacare, va trebui să vă întoarceți la schimbul de asigurări de sănătate. Este posibil să vi se solicite să vă înregistrați la schimb și să creați un cont introducând informațiile dvs. demografice. Deoarece planurile de sănătate bazate pe schimburi de date au permisiunea de a-și modifica primele în funcție de vârsta dvs., în cazul în care locuiți și dacă fumezi sau nu, va trebui să introduceți aceste informații în portalul online de schimb de asigurări de sănătate înainte de a putea obțineți orice informații despre costuri.

Deși asigurarea de sănătate Obamacare este frecvent subvenționată,

nu este probabil să fie subvenționată pentru tine . Dacă vi se oferă asigurări de sănătate de către angajatorul dvs., nu sunteți eligibil pentru o subvenție Obamacare, cu excepția cazului în care asigurarea de sănătate oferită de angajator este excepțional de neplacută sau inaccesibilă.În acest caz,

în mod excepțional prost înseamnă că planul de sănătate bazat pe loc de muncă are o valoare actuarială mai mică de 60%. Asigurările de sănătate ale angajatorului dvs. ar fi considerate inaccesibile dacă ponderea dvs. din costul pentru acoperirea pentru dvs., nu pentru acoperirea familiei, costă mai mult de 9,56% din venitul dvs. în gospodărie. S-ar putea să vă calificați pentru subvenția de asigurări de sănătate premium pentru a vă ajuta să plătiți pentru asigurarea de sănătate pe care o cumpărați dintr-un schimb dacă

Dacă venitul dvs. este între 100% și 400% din nivelul sărăciei federale și

  • asigurarea de sănătate oferită de angajator are valoarea actuarială mai mică de 60% sau
  • partea dvs. din primele pentru asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă este mai mare de 9,56% din venitul dvs. în gospodărie.
  • Dacă îndepliniți aceste criterii, cea mai bună modalitate de a vă determina costurile pentru planurile Obamacare pe care le comparați cu planul de sănătate bazat pe locurile de muncă este să solicitați subvenția prin intermediul schimbului de asigurări de sănătate. La fel ca și înregistrarea și crearea unui cont cu schimbul de asigurări de sănătate, nu v-ați obligat să cumpărați un plan Obamacare, nici să solicitați subvenția pentru a vă obliga să cumpărați asigurarea de sănătate sau să acceptați ajutorul financiar. Totuși, puteți decide să alegeți planul de sănătate al angajatorului, în schimb.

Cum funcționează subvenția pentru asigurările de sănătate?

Chiar dacă nu sunteți eligibil pentru o subvenție Obamacare, va trebui totuși să utilizați schimbul de asigurări de sănătate accesibile pentru a obține ratele nesubvenționate pentru planul de sănătate pe care l-ați ales.

Odată ce ați plătit costurile lunare pentru planurile Obamacare alese și pentru asigurarea de sănătate bazată pe locurile de muncă, sunteți gata să treceți la pasul 4.

4 Pas 4 – Comparați costul Obamacare vs. Asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă

Alegeți Cea mai bună ofertă

planul sănătate, asigurări sănătate, valoare actuarială, asigurarea sănătate, locuri muncă

Odată ce ați descoperit cât de mult va trebui să plătiți în fiecare lună pentru asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă, precum și pentru planurile Obamacare pe care le comparăți, aproape că ați terminat. Dacă un plan este dramatic mai puțin costisitor decât ceilalți, având în vedere că aceștia au valori actuariale similare, planul mai puțin costisitor este cel care vă oferă cel mai bun impact pentru dolar. Alege planul de asigurări de sănătate dacă cauți cea mai bună afacere.

Dacă Obamacare și asigurarea de sănătate pe bază de locuri de muncă sunt ambele bune

Dacă costul pentru toate planurile este relativ similar, atunci puteți să vă bazați decizia pe structura planului de sănătate care vă place cel mai bine. Evaluați cea mai bună potrivire pentru nevoile dvs. Privind la

Tipul de plan de sănătate.

  • Cum este structurat partajarea costurilor.
  • Rețeaua furnizorului planului de sănătate. Planul de sănătate al planului de sănătate.
  • Calitatea planului de sănătate și evaluarea satisfacției.
  • Dacă vă place libertatea de a ieși din rețea și sunteți dispus să plătiți ceva mai mult atunci când faceți acest lucru, luați în considerare un PPO sau un plan POS. Dacă nu vă deranjează să rămâneți în rețea pentru a vă menține costurile scăzute, un HMO sau EPO vă poate servi bine. HMO, PPO, EPO & POS – Care este diferența și care este cel mai bun?
  • Dacă nu aveți nici o economie sau nu vă puteți permite să plătiți o deductibilă mare, un plan de sănătate cu un nivel mai scăzut de deductibilitate, dar mai mare de cotizații sau rate de coinsurance vă poate face să vă simțiți mai confortabil.

Dacă aveți inima setată pe menținerea medicului sau specialistului de îngrijire primară curentă, verificați rețeaua furnizorilor planului de sănătate. Înainte de a vă angaja în planul de sănătate pe care PCP-ul dvs. îl are în rețea, sunați la biroul medicului pentru a confirma că este încă în rețea cu planul de sănătate și că nu intenționează să renunțe la rețeaua sa în orice moment.

Dacă luați medicamente pe bază de prescripție medicală, verificați formularul de medicament al fiecărui plan de sănătate pentru a vă asigura că medicamentele pe bază de rețetă sunt acoperite. Medicamentul meu de prescripție nu este pe planul meu de sănătate. Ce acum? În cele din urmă, verificați calitatea și gradul de satisfacție pentru planurile de sănătate pe care le luați în considerare. Puteți face acest lucru cu cartile de raport de plan de sănătate disponibile pe site-ul Comitetului Național pentru Asigurarea Calității. Toate celelalte lucruri sunt egale, dacă cineva are ratinguri mari în timp ce altul are ratinguri proaste, decizia va fi ușoară.

Like this post? Please share to your friends: