"De ce ar trebui să mă adresez pentru prestații de invaliditate pentru securitatea socială dacă angajatorul meu sau compania de asigurări plătește deja prestații?" Mii de americani cu dizabilități care nu știu răspunsul la această întrebare se schimba. La fel și angajatorii care nu își dau seama că lipsa calificării de securitate socială îi costă o pondere mai mare din angajații lor; prestații de invaliditate decât este necesar.
Jim Allsup, președinte și CEO al Allsup Inc., o companie națională de reprezentare a dizabilităților, a fost rugată să abordeze această întrebare. Potrivit domnului Allsup, persoanele cu dizabilități trebuie să cunoască și să înțeleagă cele cinci avantaje specifice ale calificării și primirea beneficiilor pentru dizabilități în sistemul de asigurări sociale – avantaje care ar putea să nu fie disponibile prin intermediul unui angajator sau al unui plan de dizabilități al societății de asigurări. Angajatorii care înțeleg aceste avantaje și îi ajută pe angajații lor să le înțeleagă vor beneficia de asemenea.
# 1) Creșterea veniturilor lunare
Prestațiile de invaliditate pe termen lung sau pensiile de invaliditate de la un angajator sau de o companie de asigurări nu sunt în general ajustate pentru inflație. Cu toate acestea, beneficiile pentru persoanele cu dizabilități se majorează atunci când se efectuează ajustări ale costurilor de viață ale asigurărilor sociale. Când indicele prețurilor de consum crește un anumit procent, beneficiază de securitate socială. Cu toate acestea, suma beneficiilor lunare dintr-un plan de angajator rămâne, în general, aceeași.
Dacă un angajat cu dizabilități primește în prezent 1 000 de lire lunar de la un angajator, la 10 ani de acum, angajatul va primi încă o plată lunară de 1.000 de dolari, indiferent de inflație.
# 2) Beneficii crescute de pensionare și supraviețuitori
Dreptul de invaliditate pentru securitatea socială "îngheață" înregistrarea salariilor unei persoane.
Cu alte cuvinte, perioada de timp în care o persoană primește prestații de invaliditate pentru securitatea socială nu este considerată ca fiind timpul în care persoana este angajată. Cu planurile angajatorului sau ale societății de asigurări, acest lucru nu este cazul. Acest lucru este important pentru că beneficiile viitoare – prestațiile de pensii pentru securitate socială, persoanele dependente; beneficiile sau chiar invaliditatea ulterioară sau supraviețuitorii; beneficiile sunt calculate pe baza câștigurilor medii ale unei persoane pe o perioadă de timp; de exemplu, în ultimii 35 de ani.
În cazul în care nu s-au înregistrat câștiguri pe o perioadă de luni sau ani din cauza unui handicap și această perioadă este inclusă în calcul, media va fi mai mică, iar calculul beneficiilor va fi mai mic. Deoarece securitatea socială nu contează această perioadă de timp, nu există niciun impact negativ asupra câștigurilor medii.
# 3) venituri fără impozite
Acest avantaj depinde de modul în care o primă este plătită inițial pentru prestațiile pe termen lung pentru dizabilități.
De exemplu, dacă o persoană plătește prima în decursul anilor de muncă din dolari după impozitare, atunci beneficiul pe termen lung pentru invaliditate nu este impozabil atunci când este primit. Dacă o persoană nu a plătit prima (dar a fost plătită de altă sursă) sau dacă persoana plătește prima din impozite înainte de impozitare, atunci beneficiul pe termen lung pentru invaliditate este impozabil atunci când este primit.
În plus, 50% dintr-un beneficiu de invaliditate pentru securitate socială este, de asemenea, impozabilă.
# 4) Acoperirea Medicare
Doar 25% din angajatorii de astăzi oferă beneficii extinse de îngrijire a sănătății angajaților lor, iar majoritatea angajatorilor oferă doar protecție COBRA pe dizabilități. Legislația COBRA mandatează ca un angajat să poată achiziționa 18 luni de acoperire de sănătate la părăsirea unei companii. Cu toate acestea, în cazul în care o persoană se califică pentru invaliditate de securitate socială în primele 18 luni de acoperire COBRA, pot fi achiziționate încă 11 luni de COBRA. Deci, obținerea handicapului de securitate socială poate oferi unei persoane o acoperire medicală de până la 29 de luni de la apariția unui handicap.
Persoana cu handicap, indiferent de vârstă, este eligibilă pentru acoperirea Medicare atunci când expiră COBRA. Acoperirea Medicare include beneficii spitalicești Partea A și beneficii medicale din partea B, care, atunci când sunt adăugate la orice altă asigurare de sănătate, vor crește protecția generală a asigurărilor de sănătate. (Notă: Unele întreprinderi sunt scutite de oferirea de acoperire COBRA, cum ar fi cele cu statut non-profit și cele cu mai puțini angajați decât minimul necesar federal.)
# 5) Stimulente de recuperare profesională și stimulente de întoarcere la muncă
Când social Securitatea aprobă cererea persoanei pentru prestații de invaliditate, se determină probabilitatea ca situația medicală a persoanei să se îmbunătățească. Dacă starea unei persoane se îmbunătățește în timp ce participă la un program de reabilitare profesională, este posibil ca aceasta să ajute persoana să devină autoportantă. Beneficiile de securitate socială pot continua până la terminarea programului. Dacă nu se așteaptă îmbunătățirea medicală, o persoană va fi eligibilă pentru o perioadă de lucru la probă.
Acest proces permite unei persoane să se întoarcă la muncă fără nici o restricție privind câștigurile de până la nouă luni. După această perioadă de timp, este permisă o perioadă de grație de trei luni, în timpul căreia persoana poate continua să lucreze, în timp ce cazul său individual este evaluat. Dacă evaluarea determină faptul că persoana este încă dezactivată, persoana respectivă poate primi un cec lunar de securitate socială dacă există o lună în următorii trei ani în care nu câștigă 500 $ din locurile de muncă.
Deci ce-i în angajator? Angajatorii ar trebui să țină cont de faptul că, atunci când un angajat se califică pentru invaliditate în cazul asigurării sociale, indemnizația de invaliditate plătită de angajator este redusă cu suma inițială plătită de către Securitatea Socială. (Creșterea costurilor de viață nu este luată în considerare.) Acest efect compensator asigură faptul că costul beneficiilor este împărțit de angajat și de angajatorul său. Acesta este cel mai bun mod de a vă asigura că angajatorii își pot permite să ofere acest avantaj viitorilor angajați.
