Ar trebui să cumpăr o asigurare medicală suplimentară?

Asigurarea suplimentară este o asigurare suplimentară sau suplimentară pe care o puteți achiziționa pentru a vă ajuta să plătiți pentru servicii și cheltuieli extrase din buzunar pe care asigurarea dvs. regulată nu le acoperă.

Unele planuri de asigurare suplimentare vor plăti pentru cheltuieli medicale în afara buzunarului, cum ar fi deductibile, cotizații și coasigurare. Alte planuri suplimentare vă pot oferi o prestație în numerar plătită pe o perioadă de timp sau care vă este acordată într-o singură sumă forfetară.

Banii pot fi utilizați pentru a acoperi salariile pierdute, transportul legat de starea dvs. de sănătate, sau pentru a plăti pentru alimente, medicamente și alte cheltuieli neașteptate pe care le-ați datorat unei boli sau unui prejudiciu.

Un Dr. Mike Sfat: de asigurare suplimentară este doar că – un supliment, sau add-on. Nu este un înlocuitor pentru asigurarea regulată de sănătate! ◊ Unul dintre cele mai comune tipuri de asigurare suplimentară este Medigap, care poate fi vândut de către companiile private de asigurări persoanelor care se înscriu în Medicare Originală (planurile Medigap nu pot fi asociate cu planurile Medicare Advantage).

Medicare originală (care include partea de asistență spitalicească și partea B asigurare medicală) plătește pentru multe, dar nu toate, servicii de sănătate și consumabile medicale. Puteți achiziționa o poliță de asigurare suplimentară pentru a acoperi unele sau toate costurile extra-de buzunar pe care le-ați suporta altfel în cadrul Original Medicare – adică "golurile", care includ copayments, coinsurance și deductibile. la o mulțime de cheltuieli din buzunar, mai ales dacă sunteți spitalizat sau aveți nevoie de servicii calificate de îngrijire la domiciliu.

Și merită menționat faptul că nu există nici o limită superioară pentru cât de înalte costurile dvs. de buzunar pot fi sub Original Medicare fără un plan Medigap (spre deosebire de planurile Medicare Advantage și de asigurare privată pentru persoanele sub 65 de ani, care au capace în expunerea exterioară a buzunarului).

În general, planurile Medigap iau doar costurile de buzunar pentru serviciile care sunt altfel acoperite de Medicare (de exemplu, ele nu plătesc pentru lucrurile pe care Medicare nu le acoperă deloc), dar unele politici Medigap vor plăti, de asemenea, pentru anumite servicii de sănătate din afara Statelor Unite, care nu este altfel acoperită de Medicare. sunteți înscris în Medicare Original (părțile A și B ) și aveți o politică Medigap, prima Medicare plătește cota sa din sumele aprobate de Medicare pentru costurile de sănătate acoperite. Apoi, politica dvs. Medigap își plătește partea din cost.

Există în prezent planuri Medigap disponibile care vor acoperi toate costurile extra-de buzunar pentru serviciile Medicare acoperite, dar aceste planuri nu vor mai fi de vânzare din 2020, din cauza accesului la Medicare și CHIP Reauthorization Act din 2015 (MACRA ). Începând cu anul 2020, nu vor mai fi disponibile planuri Medigap care să acopere deductibilitatea pentru Medicare Part B.

În prezent, planurile Medigap C și F includ acoperirea pentru partea B deductibilă. Persoanele care au deja planurile Medicaid de la sfârșitul anului 2019 vor avea dreptul să le păstreze, însă noilor înscriși nu li se va permite să le achiziționeze în 2020 sau după aceea. Medicare partea B deductibilă este de $ 183 în 2018; acesta crește, de obicei, ușor în fiecare an.

Cele mai comune tipuri de asigurări suplimentare

În afară de politicile Medigap, alte trei tipuri de asigurări de sănătate suplimentare sunt vândute pe scară largă în S.U.A. Aceste politici suplimentare pot fi disponibile ca beneficiu voluntar de la angajator sau puteți achiziționa unul direct de la o companie de asigurări.

Asigurarea critică a bolilor

Asigurarea critică a bolilor (cunoscută și sub denumirea de asigurare specifică bolii) este menită să ușureze povara financiară a unei boli grave, cum ar fi cancerul. Aceste politici pot furniza o sumă forfetară în numerar pentru a vă ajuta să plătiți costuri suplimentare legate de boală, dar care nu sunt acoperite de planul dvs. de sănătate obișnuit sau de acoperirea cu handicap.

În funcție de politica specifică, acoperirea poate fi folosit pentru a plăti pentru:

deductibile
out-of-rețea de specialiști

de călătorie și de cazare, atunci când tratamentul este departe de casa

  • tratamentul experimental, de obicei legat de terapia cancerului
  • îngrijirea copiilor și ajutorul gospodăriei
  • cheltuielile obișnuite de trai, cum ar fi plata mașinilor, facturile de utilitate și alimentele
  • Politicile accidentale de deces
  • Există două tipuri de politici de accidente, inclusiv Accidental Death and Dismemberment Insurance ) și Asigurările de sănătate pentru accidente. Ele sunt adesea combinate și vândute împreună. Beneficiile variază de la stat la stat datorită reglementărilor locale de asigurare.
  • O politică de deces și dezmembrare accidentală vă va plăti o sumă forfetară în numerar dacă sunteți beneficiarul numit al unei persoane care a decedat într-un accident. Aceste politici pot plăti sume mai mici dacă persoana nu a murit într-un accident, dar a pierdut un membru, o vedere sau a suferit o paralizie permanentă. Asigurarea AD & D nu plătește pentru decese legate de boală, sinucidere sau cauze naturale.

Asigurarea medicală accidentală (cunoscută și sub denumirea de poliță de răspundere în caz de accidente în spitale sau pur și simplu un supliment de accident) poate să plătească pentru costurile medicale rezultate dintr-un accident care nu este acoperit de asigurarea obișnuită de sănătate. Unele dintre aceste politici pot plăti, de asemenea, pentru serviciile de îngrijire la domiciliu extinse, precum și cheltuielile de călătorie și cazare pentru membrii familiei. Politicile privind suplimentele de accidente sunt populare în cazul persoanelor sănătoase care achiziționează planuri de asigurare de sănătate de înaltă calitate; accidentele se pot întâmpla celor mai sănătoși oameni, iar suplimentul poate contribui la acoperirea integrală sau parțială a costurilor deductibile și a altor costuri extrase din buzunar în cadrul planului de asigurări de sănătate.
Asigurarea de despăgubire în spital

Asigurarea de răspundere în spitale (cunoscută și sub denumirea de asigurare în spitale) oferă o prestație în numerar dacă sunteți "închis" la un spital din cauza unei boli sau vătămări grave. Prestația în numerar – realizată într-o singură sumă forfetară sau ca plăți zilnice sau săptămânale – nu poate începe decât după o perioadă minimă de așteptare. Similar altor tipuri de asigurări suplimentare, acoperirea suplimentară este menită să vă ajute să plătiți pentru serviciile și elementele necesare care nu sunt acoperite de planul dvs. regulat de sănătate, dar acoperirea suplimentară nu este niciodată adecvată pentru a vă fi singura sursă de asigurare.

Cumparator Beware – nu aveți nevoie de acoperire suplimentară

Planurile de asigurări de sănătate suplimentare sunt puternic promovate în direct-la-publicitate pentru consumatori. Mulți americani sunt familiarizați cu raftul Aflac, un simbol publicitar care a ajutat Aflac să devină cel mai mare furnizor de asigurări suplimentare în S.U.A.

Deși multe politici suplimentare nu sunt prea scumpe, acoperirea duplicată poate fi inutilă. Dacă aveți peste 65 de ani și aveți Medicare, puteți obține acoperirea completă de sănătate de care aveți nevoie achiziționând o politică standard Medigap sau înscriindu-vă într-un plan Medicare Advantage.
Primul pas este să vă asigurați că dumneavoastră și familia dumneavoastră sunteți protejați cu un plan de sănătate regulat. Dacă credeți că aveți nevoie de asigurare suplimentară, ar trebui să vă puneți următoarele întrebări:

Dacă eu sau un membru al familiei intră într-un accident sau dacă suferă o boală gravă, planul meu actual de sănătate acoperă costurile tratamentului?

Am o modalitate de a acoperi costurile extrase din buzunar care ar fi fost suportate în cadrul planului meu actual de sănătate, împreună cu cheltuielile suplimentare care ar putea fi asociate cu îmbolnăvirea și / sau lipsa de muncă pentru o perioadă lungă de timp ?

Cât de probabil este ca eu sau un membru al familiei mele să se afle într-un accident grav sau să dezvolte o boală majoră?

Costul suplimentar al poliței de asigurare suplimentare are sens în timp?

  • În plus, înainte de a cumpăra o politică suplimentară, este important să înțelegeți limitările și beneficiile unei astfel de asigurări. De exemplu, politica dvs. suplimentară poate să nu acopere toate cheltuielile pe care le-ați așteptat; poate impune perioade de așteptare înainte de începerea plăților; sau, să conțină limite bazate pe cât ați plătit și cât timp. ◊ Fiți conștient de faptul că asigurarea suplimentară nu este reglementată de Actul de îngrijire accesibilă. Asta inseamna ca planurile suplimentare pot baza la eligibilitate in istoricul medical, impun limite la conditiile preexistente si, prin natura acestor planuri, beneficiaza la un nivel destul de scazut. Este obișnuit să vezi planuri suplimentare cu limite de beneficii care variază de la câteva mii de dolari la câteva sute de mii de dolari. Aceste planuri pot fi un supliment extraordinar la acoperirea asigurărilor de sănătate pe care o aveți, dar acestea nu sunt niciodată destinate să stea singure ca singura dvs. acoperire. Acestea nu reprezintă o acoperire minimă esențială, astfel încât persoanele care se bazează pe acestea fără altă acoperire vor fi supuse sancțiunii individuale a mandatului ACA pentru a fi neasigurate.
  • Înainte de semnarea liniei punctate, asigurați-vă că înțelegeți în totalitate beneficiile și limitările asigurării.
  • Și, feriți-vă de rață!
  • Un Mike Sugested Resource

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări are o broșură excelentă on-line: Ghidul cumpărătorului pentru Asigurarea Cancerului.

Like this post? Please share to your friends: