Pentru unii consumatori, cumpărarea de asigurări individuale de sănătate este singura opțiune de sănătate de acoperire. Cu toate acestea, chiar dacă aveți asigurări de sănătate de la angajator, o poliță de asigurare individuală / de familie poate fi în continuare o opțiune pentru a economisi bani. Cu prime de asigurare de sănătate în creștere în fiecare an și angajatori care trec mai mult din costurile angajaților lor, asigurarea de sănătate a companiei dvs. nu poate fi cea mai bună afacere.
Potrivit Kaiser Family Foundation, in 2016, muncitorul american mediu, cu angajator-sponsorizat de asigurari de sanatate a contribuit 1.129 dolari pentru un singur plan de sanatate angajat si 5.277 dolari pentru un plan de sanatate de familie. Din moment ce aceasta este o medie, unii angajați pot plăti mult mai mult (angajatorii au plătit cea mai mare parte a primelor totale, care în medie au fost 6.435 dolari pentru un singur angajat și 18.142 dolari pentru acoperirea familială).
Magazin online pentru o asigurare de sănătate mai bună
Magazinul online și să vezi dacă poți găsi o poliță de asigurare privată care îți oferă acoperirea de care ai nevoie, dar este mai puțin costisitoare decât prima pe care o plătești la locul de muncă.
Un loc bun pentru a începe este HealthCare.gov. Acesta este schimbul de asigurări de sănătate creat de Legea privind protecția pacienților și accesibilă,și este un magazin unic pentru planurile individuale de asigurări de sănătate ale pieței individuale (rețineți că schimbul în sine este condus de guvern, dar planurile de sănătate pentru vânzare în schimb sunt private, de la companiile de asigurări de sănătate cu care sunteți deja familiar).
Oamenii din 39 de state utilizează HealthCare.gov pentru a se înscrie în planurile individuale de piață. Celelalte 11 state și Districtul Columbia au schimburi de stat și veți fi direcționat către site-urile lor de la HealthCare.gov atunci când selectați statul.
Un alt loc pentru a căuta informații pentru opțiunile de plan de sănătate din zona dvs. este ehealthinsurance.
Această companie online oferă informații și acces la 1000 de planuri de asigurări de sănătate și este licențiată în toate cele 50 de state și Districtul Columbia. Chiar dacă nu cumpărați asigurare prin ele, asigurarea de sănătate este un loc bun pentru a căuta un plan de sănătate și a obține un sentiment de câte planuri sunt disponibile în statul dumneavoastră și cât costă. ehealthinsurance vă poate arăta planurile care sunt disponibile în afara schimbului, precum și opțiunile de schimb.
Rețineți că toate planurile individuale de piață, indiferent dacă sunt vândute în schimb sau nu, au o fereastră anuală de înscriere deschisă. Dacă faceți cumpărături în afara unei înscrieri deschise, va trebui să aveți un eveniment calificativ pentru înscriere.
Cum cumpără un plan individual / familial poate ajuta
În rândul lucrătorilor din întreprinderile mici (până la 199 de angajați) care au o acoperire de asigurări de sănătate de familie, 34% plătesc mai mult de jumătate din prima lor de asigurare de sănătate a familiei ca deduceri de salarii plata restului).
Din moment ce o primă medie pentru o familie este mai mare de 18.000 de dolari, mulți angajați plătesc mai mult de 9.000 de dolari pe an pentru a se acoperi pe ei înșiși și pe familiile lor. Unii dintre acești angajați pot face mai bine să cumpere propriile asigurări. De exemplu:
Doug Jones lucrează pentru o companie mică care oferă un plan de asigurare de sănătate PPO (cu un deductibil anual de 1500 de dolari) pentru angajați și familia lor. Datorită recentei scăderi din economie, compania lui Doug și-a majorat cota din prima lunară a familiei la 60%, ceea ce costă Doug aproape 950 dolari pe lună.
Soția lui Doug lucrează cu jumătate de normă ca bibliotecar și nu are beneficii de asigurări de sănătate. Joneses are doi copii cu vârste între 7 și 10 ani. Toți cei patru membri ai familiei sunt în stare bună de sănătate și au un stil de viață sănătos.
În majoritatea statelor, înainte de 2014, Doug ar fi putut constata că acoperirea medicală pe piața asigurărilor individuale de asigurări de sănătate ar fi fost mult mai puțin costisitoare decât planul său de muncă. Însă ACA a interzis companiilor de asigurări de sănătate să ia în considerare istoricul medical al solicitanților atunci când stabilesc prețurile și determină eligibilitatea pentru acoperire.
Prin urmare, diferența de preț între planurile individuale / familiale și planurile sponsorizate de angajatori sa redus. Planurile individuale de piață sunt mai scumpe decât au fost, deși pentru mulți înscriși, subvențiile premium (creditele fiscale premium) au compensat o mare parte a primei, făcând acoperirea accesibilă.
Din nefericire, pentru Doug, el și familia sa, cu siguranță, nu sunt eligibili pentru subvenții premium. Atâta timp cât acoperirea proprie a lui Doug (fără familia sa) este considerată accesibilă și oferă o valoare minimă, el și familia sa nu sunt eligibili pentru subvenții. Aceasta este cunoscută drept tulburarea familiei.
Cu toate acestea, ar putea fi încă în măsură să găsească un plan mai puțin costisitor pe piața individuală / de familie, chiar plătindu-și prețul integral al primelor. Aceasta ar avea aproape sigur o expunere mai scazuta si mai scazuta decat planul oferit de angajatorul lui Doug, dar acesta ar putea fi un compromis pe care familia il considera meritoriu.
Înțelegeți opțiunile dvs.; Citiți Fine Print
Dacă sunteți eligibil (ă) pentru a vă înscrie într-un plan individuale / de familie (fie în timpul înscrierii deschise, fie ca rezultat al unui eveniment calificat) și doriți să faceți schimbarea, asigurați-vă că înțelegeți în totalitate beneficiile și limitările a planului individual, comparativ cu planul dvs. bazat pe angajator.
Cum diferă beneficiile? Ce s-ar datora în costurile de buzunar dacă ați fi rănit sau ați fost grav bolnav? Cum se compară acest lucru cu expunerea din buzunar pe planul sponsorizat de angajator? Sunt doctorii dvs. în rețeaua planului individual? Veți dori să examinați cu atenție toate aceste lucruri înainte de a trece la schimbare și rețineți că nu veți putea să vă reîntregeți planul angajatorului până la următoarea fereastră deschisă de înscriere oferită de angajatorul dvs.
Dacă aplicați pentru asigurarea individuală de sănătate, nu anulați nici o acoperire de asigurări de sănătate pe care o aveți în prezent până când nu primiți o scrisoare de aprobare și o poliță de asigurare sau un contract din planul de sănătate pe care l-ați selectat.
Înainte de a vă angaja, revizuiți cu atenție noua poliță de asigurare.
Actualizat de Louise Norris.
