Dacă ți-ai pierdut asigurarea de sănătate și căutați un plan de sănătate pentru înlocuirea dumneavoastră, s-ar putea să fii alarmat să afli că schimbul de asigurări de sănătate al statului (și piața în afara fiecărui stat, cu excepția Nevadei) să vă înscrieți pentru un plan de sănătate în perioada anuală de înscriere deschisă. Dar ce se întâmplă dacă vă pierdeți asigurarea de sănătate și aveți luni să mergeți înainte de următoarea perioadă de înscriere deschisă?
Cum beneficiezi de asigurare de sănătate și de a nu fi asigurat?
Perioada de înscriere specială
În funcție de momentul în care și de ce ați pierdut asigurarea de sănătate, puteți beneficia de o perioadă de înscriere specială în schimbul de asigurări de sănătate al statului dvs. (în majoritatea cazurilor se aplică perioade speciale de înscriere în afara schimbului). O perioadă specială de înscriere vă permite să vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate, chiar dacă aceasta nu este o înscriere deschisă.
Perioadele speciale de înscriere sunt limitate în timp, de obicei 60 de zile, și sunt declanșate de anumite tipuri de evenimente. Dacă vă căutați și nu vă înscrieți într-un plan nou înainte de sfârșitul perioadei speciale de înscriere, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru înscriere. Între timp, s-ar putea să vă aflați nu numai neasigurat, ci și sub sancțiunea ACA pentru că nu aveți asigurări de sănătate.
Ești eligibil pentru înscriere specială? ◊ Anumite evenimente de calificare declanșează o perioadă specială de înscriere (SEP) care vă va permite să vă înscrieți pentru un plan pe bursa de asigurări de sănătate a statului dvs. sau direct printr-un transportator de asigurări de sănătate pe piața off-exchange.
Acestea sunt, de obicei, lucruri precum pierderea altor asigurări de sănătate și schimbări în dimensiunea familiei. Iată câteva exemple specifice de declanșare a evenimentelor care vă fac eligibile pentru o perioadă specială de înscriere:
Sunteți concediați și vă pierdeți asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă.
- Ai divorțat și pierzi asigurarea de sănătate oferită de fostul tău soț.
- Faceți 26 de ani și nu mai sunteți eligibili pentru acoperire sub planul de sănătate al părinților.
- Soțul / soția moare pentru a vă pierde asigurarea de sănătate pe care a furnizat-o.
- Tu iese din zona de servicii a planului de sănătate actual și nu te va acoperi la noua ta adresă (reține că trecerea la o zonă nouă este doar un eveniment calificativ dacă ai fost deja acoperit de asigurare la locația ta anterioară).
- Angajatorul tău vă reduce orele de muncă, făcându-vă neeligibile pentru asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă.
- Aveți un copil sau vă puteți căsători.
- În două cazuri, perioadele speciale de înscriere nu se aplică în afara schimburilor. Cu alte cuvinte, puteți obține o acoperire în schimbul cu aceste perioade speciale de înscriere, dar dacă mergeți direct la un transportator de asigurări de sănătate, acestea nu sunt obligate să accepte înscrierea dvs.:
Fiind un american nativ (perioade speciale de înscriere continuă pe tot parcursul an)
- Câștigarea cetățeniei americane sau statutul de rezidență în mod legal în SUA
- Un lucru care
nu declanșează de obicei o perioadă de înscriere specială este pierderea asigurării de sănătate pentru că nu ați plătit primele lunare sau pentru că ați anulat în mod voluntar acoperirea . Acest lucru nu este inclus ca un eveniment declanșator, deoarece ar permite oamenilor să ruleze sistemul și să treacă la un nou plan de sănătate ori de câte ori doreau. De exemplu, ați putea cumpăra un plan de sănătate cu acoperire proastă ieftin și apoi să vă schimbați la un plan cu o acoperire mai bună atunci când vă îmbolnăviți. Acest lucru ar înfrânge scopul unei perioade deschise de înscriere.
Pierderea unui loc de muncă și / sau scăderea venitului nu este, de asemenea, un eveniment calificativ decât dacă sunteți deja înscris într-un plan prin schimb, caz în care ați putea avea ocazia să treceți la un plan diferit. Dar dacă sunteți înscris într-un plan în afara schimbului – pentru că nu ați fost eligibil pentru subvenții atunci când v-ați înscris, de exemplu – și vă veți pierde locul de muncă la mijlocul anului, nu ați avea ocazia să treceți la un plan în schimbul de la acel moment.
Cum funcționează înscrierea specială
Iată un exemplu.
Aveți asigurare de sănătate prin munca dvs., dar compania dvs. nu se descurcă foarte bine financiar. La câteva luni după încheierea perioadei deschise de înscriere Obamacare, veți fi concediați și vă veți pierde asigurarea medicală bazată pe loc de muncă.
S-ar putea să fiți eligibil (ă) să vă continuați planul actual de sănătate folosind o acoperire continuă cu COBRA, dar în schimb, decideți că preferați să primiți un nou plan de sănătate pe schimbul de asigurări de sănătate al statului dvs. Sunteți eligibil pentru o perioadă de înscriere specială pentru că tocmai ați pierdut asigurarea de sănătate bazată pe locurile de muncă din cauza disponibilizării (rețineți că sunteți eligibil (ă) pentru a obține un plan în cadrul pieței individuale sau în afara acesteia – chiar dacă, de asemenea, aveți opțiunea de a continua asigurarea bazată pe loc de muncă prin intermediul COBRA. Aveți perioada completă de 60 de zile pentru a alege COBRA sau un plan de piață individual și vă este permis să vă răzgândiți în acea fereastră de 60 de zile, ‘t cazul înainte de 2017).
Du-te la site-ul burselor de asigurări de sănătate sau sunați la schimbul dvs. câteva săptămâni mai târziu și înscrieți-vă într-un nou plan de sănătate. Dacă planul angajatorului dvs. acoperă soțul / soția și copiii, aceștia sunt eligibili și pentru o perioadă specială de înscriere. Puteți înscrie fiecare pentru asigurarea individuală de sănătate sau puteți obține un plan de familie pe bază de schimb.
Din moment ce venitul dvs. a suferit o lovitură prin faptul că a fost concediat, puteți beneficia, de asemenea, de o subvenție pentru a vă ajuta să plătiți primele lunare de asigurare de sănătate. Eligibilitatea la subvenționare se bazează pe venitul dvs. și poate fi plătită direct noii dvs. companii de asigurări pentru a reduce suma pe care trebuie să o plătiți în fiecare lună pentru acoperire. Există, de asemenea, subvenții pentru a vă ajuta să vă reduceți obligațiile de partajare a costurilor, cum ar fi deductibilele, cotizațiile și coasigurarea. Și, există o subvenție pentru a scădea maximul din buzunar.
Subvenția care vă reduce costurile de partajare a costurilor și reducerea maximă a numărului de buzunar se numește reduceri de partajare a costurilor sau CSR și este disponibilă numai dacă aveți venituri eligibile și alegeți un plan de argint. Subvenția pentru reducerea primelor dvs. poate fi utilizată cu orice planuri de nivel metalic (bronz, argint, aur sau platină).
Aplicați aceste subvenții prin intermediul schimbului de asigurări de sănătate pe măsură ce treceți prin procesul de înscriere a asigurărilor de sănătate. Subvențiile pot fi utilizate numai cu asigurarea de sănătate achiziționată pe baza schimbului de asigurări sociale de sănătate accesibile de către statul dvs.. Deci, deși perioada dvs. specială de înscriere vă va oferi opțiunea de înscriere în afara schimbului, dacă preferați, nu puteți obține o subvenție pentru a vă ajuta să plătiți pentru asigurarea de sănătate care nu a fost achiziționată prin schimbul dvs. (care include COBRA; prin intermediul COBRA, va trebui să plătiți singuri prima dvs.).
Nu SEP Dacă pierdeți acoperirea care nu este acoperire minimă esențială
Pierderea involuntară a acoperire este un eveniment care califică că declanșează o perioadă de înscriere specială, dar numai dacă acoperirea pe care o pierdeți este considerată acoperire minimă esențială. Dacă aveți o acoperire care nu este considerată o acoperire esențială minimă (de exemplu, un plan pe termen scurt sau o politică de indemnizație fixă), pierderea acestui plan nu ar declanșa o perioadă specială de înscriere.
Este deosebit de important să înțelegeți dacă aveți o acoperire în cadrul unui plan pe termen scurt, deoarece aceste politici au date de stabilire predeterminate, iar începând cu 2017, acestea nu pot depăși mai mult de 90 de zile (probabil că se vor schimba cu Președintele Trump din 2017). Când se încheie planul pe termen scurt, totuși, nu sunteți eligibil să vă înscrieți pentru un plan conform ACA dacă este în afara înscrierii deschise.
