O primă de asigurare de sănătate este o taxă lunară plătită unei companii de asigurări sau unui plan de sănătate pentru a oferi o acoperire medicală. Acoperirea medicală include în mod obișnuit total sau parțial costul serviciilor legate de sănătate, cum ar fi vizitele la medic, spitalizări, prescripții și medicamente.
Pe scurt, prima este plata pe care o faci societății dvs. de asigurări de sănătate care păstrează acoperirea pe deplin activă.
Plățile de prime au o dată scadentă plus o perioadă de grație. Dacă o primă nu este plătită integral până la sfârșitul perioadei de grație, societatea de asigurări de sănătate poate suspenda sau anula acoperirea.
Alte costuri de asigurări de sănătate pot include deductibile, coasigurare și coplamente. Acestea sunt sumele pe care le plătiți atunci când aveți nevoie de tratament medical. Dacă nu aveți nevoie de nici un tratament, nu veți plăti o deductibilă, copay sau co-asigurare. Dar trebuie să plătiți prima în fiecare lună, indiferent dacă folosiți sau nu asigurarea de sănătate.
Cine plătește prima de asigurare de sănătate?
Dacă beneficiați de asistență medicală prin angajarea dvs., angajatorul dvs. va plăti în mod obișnuit o parte sau întreaga primă lunară. Adesea, compania dvs. va cere să plătiți o parte din prima lunară, care va fi dedusă din salariul dvs. Acestea vor acoperi apoi restul primei.
Potrivit studiului privind beneficiile angajatorului din 2015, angajatorii plătesc în medie 82% din primele totale ale angajaților unice și o medie de 71% din totalul primelor familiale pentru angajații care adaugă membrii familiei în plan.
Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă sau cumpărați o asigurare de sănătate proprie, sunteți ca persoană fizică responsabilă pentru plata lunară a primei lunare. Cu toate acestea, începând din 2014, Legea accesibilă pentru îngrijiri medicale a oferit credite fiscale premium (subvenții) care sunt disponibile persoanelor care achiziționează acoperire individuală prin schimb.
Pentru a putea beneficia de subvenții premium, venitul dvs. nu poate depăși 400 la sută din nivelul sărăciei federale și nu aveți acces la o acoperire accesibilă și cuprinzătoare de la angajatorul dvs. sau de la angajatorul soțului dvs.
Planurile extrabursiere achiziționate începând cu 2014 sunt conforme cu ACA, însă subvențiile pentru prime nu pot fi utilizate pentru a compensa costul acestora. Acest lucru s-ar putea schimba, totuși, în cazul în care American Health Care Act este adoptată.
Exemplu de un Premium
Să spunem că ați fost cercetarea ratele de îngrijire a sănătății și planurile pentru a găsi un plan care este accesibil și potrivit pentru dvs. și cei dragi. După multă cercetare, în cele din urmă veți ajunge la selectarea unui anumit plan care costă 200 de dolari pe lună. Taxa lunară de 200 USD este prima dvs. de asigurări de sănătate. Pentru ca toate prestațiile dvs. de sănătate să rămână active, prima de asigurare de sănătate trebuie plătită integral în fiecare lună.
Dacă plătiți prima dvs. pe cont propriu, factura dvs. lunară va veni direct la dvs. Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de asigurare de sănătate în grup, primele vor fi plătite de către angajator (sau angajatorul este auto-asigurat, ceea ce se întâmplă de obicei în cazul angajatorilor foarte mari), deși o parte din prima poate fi colectat de la fiecare angajat prin deducerea salariilor.
Dacă aveți un plan de sănătate individual prin schimb și primiți o subvenție premium, subvenția va fi plătită de către guvern direct companiei dvs. de asigurări. Soldul rămas al primei va fi facturat și va trebui să vă plătiți cota pentru a vă menține acoperirea în vigoare. În mod alternativ, puteți alege să plătiți în fiecare lună întreaga sumă a primei și să revendicați subvenția totală de primă pe declarația dvs. fiscală în primăvara următoare (aceasta nu este o opțiune comună, dar este disponibilă și alegerea dvs. este a ta).
Deductibile, copaci și coinsurance
Primele sunt stabilite taxe care trebuie plătite lunar.
Dacă primele tale sunt la zi, ești asigurat. Faptul că sunteți asigurat, cu toate acestea, nu înseamnă neapărat că toate cheltuielile dvs. de sănătate sunt plătite.
Deductibile. Deductibile, potrivit Healthcare.gov, sunt "suma pe care o plătiți pentru serviciile de sănătate acoperite înainte ca planul dvs. de asigurare să înceapă să plătească. Cu o deductibilă de 2.000 de dolari, de exemplu, plătiți singuri primele $ 2.000 de servicii acoperite. , de obicei, plătiți numai o cotizație sau coasigurare pentru serviciile acoperite. " Costul primelor este adesea strâns legat de deductibile: veți plăti mai mult pentru o poliță de asigurare care are deductibile mai mici și invers (notează că planurile ACA, inclusiv planurile sponsorizate de angajatori și planurile individuale de piață, acoperă anumite servicii preventive la nici un cost pentru enrollee, chiar dacă deductibilă nu a fost îndeplinită).
Co-plăți. Chiar dacă polița de asigurare de sănătate are un nivel scăzut sau nu este deductibil, probabil că vi se va cere să plătiți o taxă relativ mică pentru îngrijirea medicală. Această taxă se numește "co-plată". Cele mai multe planuri includ atât plăți deductibile, cât și co-plăți, iar co-plățile se aplică în cazul vizitelor și prescripțiilor de birou, în timp ce deductibilitatea se aplică spitalizărilor, lucrărilor de laborator, intervențiilor chirurgicale etc. Contribuțiile pot fi mai mari dacă primele lunare sunt mai mici .
Coinsigurare. Healthcare.gov descrie coasigurarea după cum urmează: "procentul de costuri al unui serviciu de sănătate acoperit pe care îl plătiți (20%, de exemplu) după ce ați plătit deductibilitatea dvs. Să presupunem că suma planificată de asigurare de sănătate pentru o vizită de birou este de 100 USD iar coasigurarea dvs. este de 20%. Dacă v-ați plătit deductibilul: plătiți 20% din suma de 100 $ sau 20 $. "
Deductibilele, co-plățile și coasigurarea sunt aplicate către maximul anual al pacienților în afara buzunarului. Suma anuale maximă a buzunarului este suma maximă sau totală totală pe care o companie de asigurări de sănătate le cere unui pacient să se achite de costul total al asistenței medicale.
Odată ce deductibilitățile, cotizațiile și coasigurările plătite de un pacient se ridică la maximum maxim, costurile de partajare a pacientului sunt finalizate pentru acel an. Urmând îndeplinirea maximului în afara buzunarului, planul de sănătate ridică apoi întregul cost al îngrijirii în rețea acoperite pentru restul anului. Cu toate acestea, trebuie plătite în continuare, în fiecare lună, prime pentru a menține acoperirea.
