Săptămâna trecută, HHS a lansat o imagine de ansamblu a primelor pentru planurile disponibile prin intermediul Healthcare.gov în 2016. Unul dintre punctele de preluare a fost faptul că primele de referință sunt în creștere cu o medie de 7,5 procent din cele 37 de state care au folosit Healthcare.gov în 2015 (cu adăugarea Hawaii, 38 de state utilizează platforma de înscriere Healthcare.gov în perioada de înscriere deschisă 2016).
Dar ce anume înseamnă asta?
Planul de referință este cel de-al doilea cel mai mic plan de argint într-o anumită zonă. Deci, dacă vă aflați pe site-ul Healthcare.gov (sau site-ul dvs. de schimb de stat dacă vă aflați într-unul din cele 13 state care își desfășoară propriile schimburi) și obțineți cotații, planul de argint al doilea cel mai mic cost, plan în zona dvs. Motivul pentru care este important este faptul că sumele subvențiilor se bazează pe păstrarea costului net al planului de referință la un nivel considerat accesibil în cadrul ACA.
Raportul pe care HHS a publicat-o săptămâna trecută include schimbări medii ale primei planuri de referință în 37 de state. Dar în cadrul unui stat există diferite planuri disponibile în diferite domenii. Și chiar dacă planul este același în diferite zone, prețul poate fi diferit, deoarece locația este unul dintre factorii care pot fi utilizați pentru stabilirea primelor.
Raportul HHS a inclus medii de stat pentru modificări ale primei de referință, dar a inclus, de asemenea, schimbări medii de referință ale primei în 30 de zone metropolitane majore.
Aceste date ajută la a ilustra modul în care primele de referință variază în cadrul unui stat. De exemplu, în toată statul Georgia, prima medie a planului de referință este în creștere cu 6,1% în 2016. Dar în zona metropolitană din Atlanta, planul mediu de referință va fi cu doar 4,7% mai scump în 2016.
Planul de referință poate fi diferit în fiecare an
Un alt factor cheie în înțelegerea modificărilor primelor de referință este faptul că indicatorul de referință poate fi un plan complet diferit de la un an la altul.
În 2015, planul de argint al celui de-al doilea cel mai mic cost din zona dvs. ar putea fi un plan deductibil de 5.000 $ de la Carrier X. Dar dacă Carrier X ridică rate mai mult decât Carrier Y, planul de referință în 2016 – în aceeași zonă – 4.800 dolari planul deductibil de la Carrier Y. Atunci cand HHS spune ca planul mediu de referinta este in crestere in pret cu 7,5% in 2016, ele inseamna doar costul planului care ocupa al doilea cel mai mic cost Silver spot in schimb. Acesta nu va reflecta în mod necesar cât de mult se schimba prima pentru planul care deține punctul de referință în 2015. În scenariul de mai sus, schimbarea ratei ar implica compararea prețului Carrier X în 2015 cu prețul Carrier Y în 2016.
Deci, creșterea medie a primelor de referință nu vă spune nimic în ceea ce privește cât de mult se va schimba primele din planul actual. Dar vă oferă o indicație asupra modului în care subvenția dvs. premium ar putea să se schimbe anul viitor. Din nou, sunt doar medii; specificul variază de la o arie la alta. Dar dacă cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost în zona dvs. va fi mai scump decât în 2015, subvenția dvs. va fi mai mare decât în acest an. Și inversul este, de asemenea, adevărat. În zonele în care prima de referință va fi mai scăzută în 2016, subvențiile vor fi, de asemenea, mai mici, deoarece nu este nevoie de subvenții pentru a obține un nou cost al planului de referință la un nivel accesibil (Indiana, Maine, Mississippi și Ohio au primii medii de referință inferioare statului în 2016 decât au avut în 2015).
Aveți timp să faceți cumpărături în jurul valorii de
Nu există nici o modalitate de a ști cât de mult planul dvs., subvenția dvs., și celelalte planuri în zona dvs. va fi până când veți compara opțiunile disponibile în timpul înscrierii deschise. Permițându-vă reînnoirea automată a planului dvs. ar putea avea drept rezultat o surpriză atunci când primiți factura din ianuarie; chiar dacă știți cât de mult se schimbă prima dvs. de plan, o subvenție în schimbare ar putea avea ca rezultat o primă mai mare sau mai mică decât cea pe care o așteptați. Și din moment ce operatorii de transport oferă planuri diferite în diverse domenii anul viitor, puteți găsi că un nou plan va oferi o valoare mai bună decât păstrarea celei pe care o aveți acum. Nu există nici un fel de mărime atunci când este timpul să vă reînnoiți asigurarea de sănătate – faceți cumpărături în jur!
La nivel național, ratele de pe piața individuală (la toate nivelurile de metale și inclusiv planurile out-of-exchange) cresc în medie cu 12% până la 14% în 2016, presupunând că nimeni nu face magazine și trece la un nou plan. Dar, dacă consumatorii se află în magazin, ar putea să se termine cu modificări ale ratei considerabil mai mici decât acestea.
Noiembrie-ianuarie deschis de înscriere – numai pe piața individuală
Înscrierea deschisă care a început la 1 noiembrie și continuă până la 31 ianuarie se aplică numai pieței individuale de asigurări de sănătate. Dacă primiți asigurarea de sănătate de la angajatorul dvs., fereastra dvs. deschisă de înscriere este diferită. Medicare are propriul său set de ferestre deschise de înscriere și medicaid / CHIP înscriere rulează pe tot parcursul anului. Modificările de referință ale primei descrise în raportul HHS se aplică numai persoanelor care cumpără asigurări individuale de sănătate în schimburile create de ACA în cele 37 de state care utilizează Healthcare.gov (deși planurile individuale vândute în afara schimburilor din aceste state vor vedea modificări ale ratei care sunt similar cu schimbările la cursul de schimb).
