Cum funcționează familia deductibilă într-un plan de sănătate ridicat deductibil

membru familiei, deductibilitatea familiei, plan sănătate, familia deductibilă, membri familiei

Dacă asigurarea de sănătate a familiei dvs. este un plan de sănătate ridicat deductibil, deductibilitatea familiei poate funcționa diferit decât atunci când ați avut altă asigurare de sănătate. Dacă nu înțelegeți exact cum funcționează deductibilitatea familială într-un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP), ați putea fi surprins. Asigurările dvs. de sănătate ar putea să nu înceapă să plătească beneficii când credeți că va fi sau un membru al familiei ar putea să plătească mai mult decât ați anticipat.

Daca nu esti destul de clar pe fundalul a ceea ce este deductibil, ce este creditat in legatura cu acesta si ce se intampla dupa ce ti-ai platit deductibilul, citesti "Asigurari de sanatate deductibile – ce este si cum functioneaza" mai departe. Veți avea nevoie de această înțelegere de bază a deductibilităților înainte de a fi capabil să înțelegeți modul în care o HDHP deductibilă a familiei diferă de normă.

Cum funcționează o deductibilă familială într-un plan de sănătate ridicat deductibil

Cu o acoperire familială într-un HDHP, beneficiile planului de sănătate nu încep pentru nici un membru al familiei până când întreaga familie deductibilă a fost plătită sau până când membrul familiei care primește tratamentul a respectat limita maximă permisă pentru buzunar pentru anul (în 2017, această limită este de 7.150 dolari, în 2018, este de 7.350 dolari). Restricția care împiedică un singur membru al familiei de a fi nevoită să suporte mai mult decât suma maximă individuală din buzunar a fost pusă în aplicare în 2016 și este descrisă mai jos.

Deoarece fiecare membru al familiei suportă cheltuieli medicale, suma pe care o plătește pentru aceste cheltuieli este creditată spre deductibilitatea familiei. Atunci când aceste cheltuieli se adaugă deductibilității familiei, acoperirea HDHP-urilor începe să-și plătească ponderea în costul cheltuielilor de sănătate pentru fiecare membru al familiei.

Într-un HDHP, familia deductibilă poate fi îndeplinită în două moduri diferite:

  1. Un membru al familiei are cheltuieli mari de îngrijire a sănătății. Plătind aceste cheltuieli de sănătate, el ajunge la deductibilitatea familiei, iar acoperirea acoperă întreaga familie. Dar dacă deductibilitatea familiei este mai mare decât cea maximă admisibilă pentru un singur individ, beneficiile vor da naștere unui singur membru al familiei odată ce această limită este îndeplinită, chiar dacă deductibilitatea familială nu a fost încă îndeplinită.
  2. Mai mulți membri ai familiei au mai puține cheltuieli de îngrijire a sănătății. Familia deductibilă este îndeplinită atunci când aceste cheltuieli mai mici, împreună, ajung la valoarea deductibilă a familiei.

Cum este diferit de familia deductibilă într-un plan non-HDHP?

Într-un tip de plan de sănătate mai tradițional, fiecare membru al familiei are o deductibilitate individuală, iar familia ca întreg are o deductibilitate familială. Tot ceea ce se plătește deductibilelor individuale este, de asemenea, creditat spre deductibilitatea familiei.

Există două moduri în care aceste planuri de sănătate non-HDHP vor începe să plătească beneficii pentru un anumit individ din cadrul familiei.

  1. Dacă o persoană își întâlnește persoana deductibilă individuală, planul de sănătate beneficiază de un impuls și începe să plătească cheltuielile de sănătate numai pentru acea persoană, dar nu și pentru ceilalți membri ai familiei.
  1. În cazul în care deductibilitatea familiei este îndeplinită, planul de sănătate beneficiază de un kick-in pentru fiecare membru al familiei, fie că și-a întâlnit sau nu propriile deductibile individuale.

Puteți afla mai multe despre modul în care o familie deductibilă lucrează în planurile non-HDHP în "Cum funcționează o familie deductibilă".

Diferența dintre sistemul tradițional de asigurare de sănătate deductibilă și familia deductibilă într-un plan de sănătate HDHP este că deductibile individuale este eliminat în familie HDHP de acoperire . Există un singur mod în care planul de sănătate HDHP va începe să plătească beneficii pentru orice membru al familiei: familia deductibilă a fost îndeplinită. Dar, în conformitate cu noile norme care au intrat în vigoare în 2016, beneficiile vor da naștere unui membru individual al familiei, odată ce acesta atinge limita de buzunar pentru acel an, chiar dacă familia deductibilă nu a fost încă îndeplinită.În schimb, cu un plan non-HDHP, familia deductibilă nu poate fi acoperită de cheltuielile de sănătate ale unui singur membru al familiei. Este nevoie de deductibile adăugate ale mai multor membri ai familiei pentru a ajunge la deductibilitatea familiei.

Regulile au fost modificate în 2016

Departamentul de Sănătate și Servicii Umane a modificat regulile ușor pentru planurile de sănătate non-grandfathered folosind un deductibil agregat. Acest lucru afectează majoritatea planurilor de sănătate HDHP familiale. Rândul adăugat este următorul: un plan de sănătate nu poate să impună unei persoane să plătească o deductibilă care să depășească limita federală pentru maximul maxim de acoperire individuală, chiar dacă persoana respectivă este acoperită de o familie deductibilă totală. Pentru anul 2016, maximul maxim pentru un individ este limitat la 6.850 USD.

Un exemplu: Să presupunem că deductibilul total pentru planul de familie 2016 este de 12.000 $. Odată ce un membru al familiei individuale a plătit suma de 6.850 USD față de suma totală deductibilă, acoperirea pentru

acea persoană particularătrebuie să fie executată fără a necesita o repartizare a costurilor suplimentare, cum ar fi copay sau coinsurance. Această acoperire a persoanei apare deoarece acesta a atins limita legală pentru un individ. Cu toate acestea, acoperirea pentru ceilalți membri ai familiei dvs. nu va mai funcționa până când nu va fi îndeplinită întreaga deductibilă a familiei.Această ajustare a regulilor are loc de îndată ce planul de asigurări de sănătate se reînnoiește în 2016. Până atunci, planul dvs. de sănătate va urma probabil regulile mai vechi. Guvernul ridică limita superioară a maximelor din buzunar ușor în fiecare an pentru a ține cont de inflație.

Cum știi ce fel de lucrări de familie deductibile?

Majoritatea HDHP utilizează sistemul deductibil de familie în care nu există deductibile individuale și nimeni din familie nu beneficiază de beneficii până când deductibilitatea familiei nu este îndeplinită. Acest lucru este cunoscut ca un

agregat deductibil. Dar din nou, asta depinde acum dacă deductibilitatea familiei este mai mare sau mai mică decât limita maximă a buzunarului pentru acoperirea individuală în acel an. De exemplu, dacă un HDHP familial are o deductibilitate de 6 000 de dolari, un membru al familiei poate fi obligat să îndeplinească deductibilitatea integrală în 2017. Dar dacă deductibilitatea familiei este de 10.000 de dolari, un singur membru al familiei nu ar trebui să cheltuiască mai mult de 7.150 dolari înainte de acoperire ar lovi cu piciorul pentru acea persoană, în ciuda deductibilității familiei care nu a fost încă îndeplinită. Deci, dacă această nouă regulă modifică sau nu ceva despre acoperirea familiei depinde de cât de mare este deductibilă.

Cele mai multe planuri de sănătate non-HDHP folosesc sistemul în care beneficiile încep pentru persoanele care își îndeplinesc deductibilitatea individuală înainte ca deductibilitatea familiei să fie îndeplinită. Aceasta este cunoscută ca o

dedusă încorporată. Vă puteți aminti acest termen dacă vă gândiți la acesta ca la mai multe deductibile individuale încorporate în familia mai mare deductibilă.Literatura planului de sănătate ar trebui să-ți spună cum funcționează deductibilitatea familiei tale. Poate utiliza exemple sau poate folosi termenii agregați deductibili deductibili încorporați. Dacă nu este clar, sunați la planul de sănătate și întrebați sau, dacă este vorba despre asigurarea de sănătate bazată pe loc de muncă, consultați departamentul de beneficii al angajaților.

Dacă Rezumatul HDHP al Beneficiilor și Acoperirea listează atât o sumă

unică deductibilă , cât și o sumă deductibilă din familia , nu presupune doar că utilizează un sistem deductibil încorporat. Singura deductibilă ar putea fi pentru persoanele care nu se înscriu într-o familie întreagă și nu pentru persoane în cadrul unei politici familiale. Care este mai bine, un deductibil agregat sau un deductibil încorporat?

Ca regulă generală, deductibilele încorporate tind să salveze familiile în afara costurilor de buzunar, deoarece acoperirea de sănătate aruncă în aer unii membri ai familiei înainte ca întreaga familie să fie dedusă. Acest lucru are ca rezultat pe cei mai bolnavi membri ai familiei care beneficiază de prestațiile de asigurări de sănătate mai repede cu o deductibilă familie încorporată decât ar fi lovit prin utilizarea metodei HDHP dintr-o familie deductibilă agregată.

Cu toate acestea, modul în care fiecare membru al familiei individuale utilizează servicii de îngrijire a sănătății este unic. Judeca care sistem funcționează mai bine pentru familia ta pe baza modelelor de utilizare a asigurărilor de sănătate ale familiei tale.

Feriți-vă – nu toate planurile cu grad ridicat de deductibilitate sunt HDHP

Nu presupuneți că, deoarece aveți o deductibilitate ridicată, trebuie să aveți un plan de sănătate ridicat deductibil. Un HDHP este un tip specific de asigurare de sănătate (calificată pentru HSA), nu doar un plan vechi cu o deductibilitate foarte mare. Din moment ce HDHP-urile te califică să participi la un cont de economii pentru sănătate favorizat, au alte reguli speciale care le-au separat de planurile non-HDHP. Deși este posibil să aveți un HDHP PPO sau un HDHP EPO, acesta va respecta în continuare toate reglementările speciale care o fac un HDHP, nu doar marele deductibil.

Dacă planul dvs. este într-adevăr un HDHP, literatura planului de sănătate ar trebui să se refere la acesta ca un HDHP sau un plan de sănătate deductibil ridicat. În plus, se poate face referire la combinarea asigurării de sănătate cu un HSA.

Catastrofale de sănătate Acoperire VPS HD

Nu același lucru, oricum

Like this post? Please share to your friends: