Cum va afecta Administrația Trump Asigurările de Sănătate?

Donald Trump a făcut o campanie în legătură cu promisiunea că va abroga imediat Legea accesibilă (Obamacare) și o va înlocui cu o serie de reforme gata de implementare care urmează principiile pieței libere și care vor restabili libertatea economică și certitudinea tuturor in aceasta tara." ◊ Republicanii din Congres au ratat timp sa obtina mingea in urma abrogarii ACA, trecand o rezolutie bugetara inainte de inaugurarea Trumpului, directionand comisiile din Congres pentru a incepe elaborarea legislatiei pentru a abroga aspectele legate de cheltuieli ale ACA.

Și în prima zi a mandatului lui Trump, el a emis o hotărâre executivă care îi obliga pe agenții federali să fie atenți în aplicarea impozitelor și penalităților ACA.

Dar ACA sa dovedit a fi foarte mult înrădăcinată în sistemul nostru de sănătate, și mai greu de abrogat decât liderii GOP anticipați. In ciuda faptului ca republicanii controleaza Casa, Senatul si Casa Alba, abrogarea ACA a esuat in 2017. Republicanii din casa au adoptat versiunea lor de abrogare (American Health Care Act) in mai 2017, dar republicanii Senatului nu au reusit sa treaca trei versiuni ale proiectului de lege în iulie 2017, iar un ultim efort în septembrie 2017 nu a ajuns la un vot la nivelul Senatului, din cauza lipsei de sprijin.

Totuși, Congresul și Administrația Trump au renunțat la legea reformei sănătății în moduri mai mici, dintre care unele ar putea afecta acoperirea de sănătate pe care o au oamenii:

Pedeapsa individuală de mandat eliminată în 2019

În decembrie 2017, reducerile fiscale și locurile de muncă Actul a eliminat sancțiunea individuală a mandatului ACA, începând cu anul 2019.

Există încă o pedeapsă pentru neasigurarea în 2018, dar nu va exista o pedeapsă pentru neasigurarea în 2019 și după aceea, dacă nu sunteți în Massachusetts sau alt stat își execută propriile pedepse cu mandat.

Unele dintre impozitele ACA, inclusiv taxa Cadillac, au fost întârziate, în condițiile HJ Res.125, măsura stopgap care a fost adoptată la începutul anului 2018.

Eliminarea finanțării CSR

Administrația Trump a eliminat finanțarea federală pentru reducerea costurilor de împărțire a costurilor (CSR) în octombrie 2017. Dar reducerile de împărțire a costurilor

beneficii sunt încă disponibile entităților eligibile, iar majoritatea înscrierilor în schimburi nu sunt mai rele sau, de fapt, mai bine, acum că finanțarea a fost eliminată. Asta pentru că asigurătorii din majoritatea statelor au adăugat pur și simplu costul RSC pentru primele de planuri de argint pentru anul 2018, ceea ce a dus la subvenții mai mari pentru toate persoanele eligibile pentru subvenții premium. Atâta timp cât guvernul federal continuă să permită asigurătorilor să adauge costurile CSR pentru primele planificate de argint în anii următori, cei mai mulți înscriși vor fi protejați de impactul eliminării finanțării CSR și mulți vor continua să fie mai bine, la subvențiile de primă mai mari.

Regulamentele propuse

Și administrația Trump a propus, de asemenea, reglementări care să permită planurilor pe termen scurt să aibă încă o durată de până la 364 de zile (o regulă pe care Administrația Obama o strângea, într-un efort de a proteja piața individuală obișnuită) , și să permită mai multor persoane care desfășoară activități independente și întreprinderilor mici să se înscrie în planurile de sănătate asociate.

Mai multă scrupulozitate pentru părăsirea Medicaidului

Administrația Trump a remarcat, de asemenea, că vor fi mai indulgenți decât administrația Obama în ceea ce privește aprobarea derogărilor de la 1115 pentru statele care doresc să facă schimbări în programele lor Medicaid.

În partea de sus a listelor de dorințe ale unor state este o cerință de lucru pentru Medicaid (care a fost întotdeauna respinsă de Administrația Obama) și trei state au primit deja aprobarea pentru o cerință de muncă în 2018: Arkansas, Kentucky și Indiana, alte derogări propuse de state luate în considerare de guvernul federal.

Deci, deși ACA în sine rămâne în cea mai mare parte intactă, ar putea fi în continuare schimbări. Să aruncăm o privire asupra modului în care este posibil ca aceste schimbări potențiale să aibă impact asupra asigurării de sănătate, în funcție de locul în care obțineți în prezent acoperirea. Vom analiza cele patru domenii principale de acoperire care includ majoritatea surselor de asigurări de sănătate ale americanilor:

Angajatorul-sponsorizat planuri (49 la suta din americani)

Acoperirea pieței individuale (7 la suta din americani)
Medicare (14 la suta din americani)
Medicaid (19 la suta din americani)
Asigurari de sanatate sponsorizat de angajator

Pe scurt: angajatorul oferă acoperire acum, probabil vor continua să facă acest lucru. Mandatul angajatorului, care cere angajatorilor mari să acorde acoperire, rămâne neschimbat.

Primele dvs. sunt susceptibile de a rămâne înainte de impozitare.

Este posibil să observați o trecere la planurile de sănătate ridicate (HDHP) și conturile de economii de sănătate (HSAs).
Dacă lucrați pentru o afacere mică, angajatorul dvs. ar putea trece în cele din urmă la un plan de asociere pentru sănătate.
Detaliile:
Aproximativ jumătate din americani își primesc asigurarea de sănătate de la un angajator. În timp ce ACA a făcut absolut unele schimbări semnificative privind acoperirea sponsorizată de angajator, planurile sponsorizate de angajatori erau deja mult mai reglementate, în conformitate cu HIPAA, decât planurile individuale de piață.

ACA cere angajatorilor mari (50 sau mai mulți angajați) să ofere o acoperire accesibilă și cuprinzătoare angajaților cu normă întreagă (30 + ore pe săptămână). Și, deși pedeapsa individuală a mandatului ACA va fi eliminată începând cu anul 2019 (adică nu va mai fi aplicată o penalizare pentru persoanele care nu au acoperire), pedeapsa cu mandatul angajatorului rămâne în vigoare, iar angajatorii mari trebuie să continue să ofere o acoperire .

Chiar dacă mandatul angajatorului urma să fie eliminat prin legislația viitoare, cei mai mulți angajatori mari ar continua să ofere acoperire. Aproape toți angajatorii mari au oferit deja beneficii pentru sănătate înainte de ACA. Datele furnizate de Kaiser Family Foundation indică faptul că 96% dintre angajatorii mari (50+ lucrători) oferă beneficii pentru sănătate în 2015. A fost doar puțin mai mare decât 95,7% dintre angajatorii mari care oferă beneficii de sănătate în 2013, când mandatul angajatorului nu era încă în poziție.

Angajatorii folosesc asigurarea de sănătate – împreună cu restul pachetului lor de beneficii – pentru a atrage și a păstra cei mai buni angajați. Și ajung să folosească fonduri înainte de impozitare pentru a plăti beneficiile pe care le oferă (la fel ca și angajații). Cu o schimbare substanțială a codului fiscal, este posibil ca angajatorii să continue să ofere o acoperire înainte, cel puțin pe termen scurt.

Este posibil ca legislația viitoare să determine o modificare a codului fiscal aplicabil planurilor sponsorizate de angajator. Republicanii din țară au publicat o propunere de reformă în domeniul sănătății în iunie 2016, care solicită un plafon pentru excluderea beneficiilor pentru sănătate din veniturile impozabile. Propunerea explică modalitățile în care acest lucru ar fi diferit de taxa Cadillac ACA, dar din perspectiva unui angajat, rezultatul ar fi oarecum similar: Angajatorii ar începe să se ferească de planurile cu costuri ridicate, deoarece o parte din primele ar putea deveni impozabile. Dar nimic nu a fost adoptat în 2017, iar schimbările majore ale politicii de sănătate nu vor fi luate în considerare într-un an electoral, deci este posibil să fie în prezent pe masă.

Dacă lucrați pentru un angajator mic și angajatorul dvs. a obținut un plan de grup mic începând cu 2014, planul dvs. include acoperire pentru beneficiile ACA esențiale pentru sănătate. Dacă beneficiile ACA esențiale pentru sănătate ar trebui să fie modificate în continuare, specificul acoperirii dvs. ar putea schimba. Dar legislația care ar fi modificat beneficiile esențiale pentru sănătate nu a trecut în 2017, deci nimic nu sa schimbat pentru moment. Și chiar dacă s-ar schimba în viitor, s-au făcut diverse reforme – cum ar fi HIPAA și Legea privind discriminarea în timpul sarcinii – care erau deja aplicabile pe piața asigurărilor de sănătate sponsorizate de angajator înainte de ACA și nu vor fi afectate de niciun modificările aduse ACA.

Dacă administrația Trump finalizează regulamentele propuse pentru planurile de asociere a sănătății, ar putea deschide aceste planuri până la mai multe întreprinderi mici. Aceasta ar putea duce la scăderea primelor de asigurări de sănătate, împreună cu reducerea beneficiilor pentru sănătate, pentru întreprinderile mici care se alătură planurilor de sănătate asociate. Aceasta ar conduce, probabil, la creșterea primelor de asigurări de sănătate pentru întreprinderile mici care continuă să achiziționeze acoperire conformă ACA, deoarece ar fi mai sănătoase grupuri mai tinere care migrează la planurile de asociere ale sănătății, lăsând o piscină pentru risc mai mare pentru ACA conform planurilor.

Asigurarea de sănătate a pieței individuale

Pe scurt:

Mandatul individual este încă în vigoare și tot trebuie să vă mențineți acoperirea pentru anul 2018. Dacă nu v-ați înscris în timpul înscrierii deschise, puteți să vă înscrieți în anumite circumstanțe dacă întâmpinați o calificare eveniment (să fie pregătit să prezinte dovada evenimentului calificat).

Subvențiile premium și reducerile de partajare a costurilor sunt încă disponibile pentru enrollees eligibili.

Acoperirea este încă o problemă garantată. Conturile de economii pentru sănătate (HSAs) și planurile de sănătate ridicate (HDHP) sunt susceptibile de a fi accentuate în anii următori. Planurile pe termen scurt pot deveni disponibile cu durate mai lungi în multe state. Planurile de sănătate ale Asociației pot deveni disponibile persoanelor fizice care desfășoară activități independente.
Detaliile:
Dacă vă cumpărați propria asigurare de sănătate, fie în schimburi, fie în schimburi, știți deja că ACA a făcut schimbări drastice pe piața individuală de asigurări de sănătate.
Toate aceste reforme sunt încă în vigoare și este posibil să rămână în vigoare pentru viitorul imediat. Pedeapsa individuală a mandatului a fost abrogată în vigoare în 2019, dar este încă în vigoare până în 2018 și va fi colectată în 2018 declarații fiscale, depuse la începutul anului 2019.
Subvențiile de prime ACA și reducerile de partajare a costurilor continuă să fie disponibile pentru persoanele înscrise la bursă eligibile , și nimic despre acest lucru este probabil să se schimbe în viitorul apropiat. Democrații din Congres au propus o legislație care să acopere subvențiile, făcându-le mai robuste și mai accesibile mai multor persoane, dar o astfel de schimbare ar avea loc doar dacă democrații vor avea majorități în Congres după alegerile din 2018.
In reglementarile propuse pentru acoperirea 2019, HHS noteaza ca intentioneaza sa incurajeze emitentii sa ofere HDHPs [planuri de sanatate deductibile ridicate] care pot fi asociate cu un HSA [conturi de economii de sanatate] ca o optiune rentabila pentru un enrollee. Agenția a remarcat, de asemenea, că "explorează modul de utilizare a opțiunilor de afișare a planului pe HealthCare.gov pentru a promova disponibilitatea HDHP-urilor pentru solicitanți". Prin urmare, consumatorii pot vedea planuri de sănătate mai calificate pentru HSA disponibile pe piața individuală în 2019 și după aceea. Dar planurile non-HSA-calificate vor continua să constituie majoritatea opțiunilor individuale de piață disponibile.

Dacă regulamentele propuse pentru planurile pe termen scurt sunt finalizate, persoanele din mai multe state ar putea începe să vadă opțiunile de plan pe termen scurt disponibile, cu o durată de până la 364 de zile. Pentru cei înscriși sănătoși, aceste planuri vor fi probabil alternative atractive pentru planurile ACA, deoarece vor fi mult mai puțin costisitoare. Și din 2019, nu va mai exista o penalizare individuală a mandatului evaluată pentru persoanele care achiziționează o acoperire pe termen scurt. Dar planurile pe termen scurt sunt limitate în sfera de acoperire a acestora (majoritatea nu acoperă maternitatea, sănătatea mintală sau medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală) și au tendința de a avea excluderi clare pe condițiile preexistente. În plus, planurile pe termen scurt au maxime de beneficii anuale și de viață, care pot fi destul de scăzute, în funcție de plan.

Planurile pe termen scurt nu vor face decât să apeleze la persoanele sănătoase, deoarece condițiile preexistente nu sunt acoperite. În funcție de numărul de persoane care achiziționează planuri pe termen scurt, planul de risc pentru planurile care respectă standardele ACA ar putea deveni mai sănătos înclinat către consumatorii mai în vârstă, mai în vârstă, ceea ce ar duce la majorarea primelor. Pentru persoanele care primesc subvenții premium, primele majorate vor fi compensate prin subvenții mai mari. Dar, pentru persoanele care nu sunt eligibile pentru subvenții premium, majorarea primelor va face ca acoperirea să devină din ce în ce mai puțin accesibilă.

Același lucru se va întâmpla probabil cu planurile de asociere a sănătății pentru persoanele care desfășoară activități independente. Dacă se finalizează reglementările care permit persoanelor care desfășoară activități independente să cumpere acoperire de sănătate a asociației în locul unei acoperiri medicale majore conformă cu ACA, cei mai sănătoși lucrători care desfășoară activități independente pot trece la planurile de asociere cu costuri mai mici, lăsând persoanele mai în vârstă, – planuri conforme, cu prime corespunzătoare mai mari.

Primele de pe piața ACA sunt, de asemenea, susceptibile de a fi mai mari ca urmare a eliminării pedepsei individuale de mandat în 2019. Oficiul Bugetului Congresului (CBO) a estimat că 3 milioane de persoane mai puține vor avea o acoperire individuală a pieței în 2019 ca rezultatul eliminării pedepselor, în creștere cu 5 milioane până în 2021. CBO prezice că primele vor fi cu aproximativ 10% mai mari în fiecare an decât s-ar fi întâmplat dacă pedeapsa cu mandatul ar fi rămas în vigoare, deoarece persoanele care sunt susceptibile să renunțe la acoperire fără mandat sunt oameni sănătoși (bolnavii își vor păstra acoperirea, indiferent dacă există o penalizare).

Din nou, ca și în cazul creșterilor de prime care ar fi cauzate de planurile extinse pe termen scurt și de planurile de asociere în domeniul sănătății, persoanele care primesc subvenții premium vor fi izolate de majorarea ratelor (prin subvenții mari mai mari), în timp ce cei care nu sunt eligibili pentru subvenții vor face obiectul unor opțiuni de acoperire din ce în ce mai inaccesibile.

Medicare

Pe scurt:

Nimic nu se schimbă pentru moment. Propunerile de reformă a POR nu sunt luate în considerare în prezent și, dacă sunt eventual adoptate, ele necesită schimbări pe termen lung, mai degrabă decât schimbări imediate.

Președintele Casei Paul Ryan a împins reforma Medicare pentru persoanele în vârstă de până la 55 de ani, iar șansele sale de a se întâmpla sunt mult mai mari în cadrul Administrației Trump decât ar fi fost sub președintele Obama. Dar agenda lui Ryan va depinde de faptul că republicanii își mențin majoritatea în Congres după alegerile din 2018.

ACA continuă să închidă gaura gogoasă pentru Medicare Partea D, și nimic nu sa schimbat în legătură cu acest progres.

Detalii:

ACA nu a făcut multe modificări la Medicare. Ea a necesitat Medicare pentru a incepe vizitele anual de wellness, si a fost in mod constant inchiderea Medicare Partea D gaura gogoasa, care va fi complet inchis pana in 2020. Si, desi a redus rambursarea pentru planurile Medicare Advantage, inscrierea in Medicare Advantage a crescut in fiecare an de la intrarea în vigoare a ACA.

reforma Medicare și privatizarea a fost mult timp un punct de discuție în propunerile de reformă a sănătății GOP. Republicanii de la Casa a publicat o propunere de revizuire a Medicare în 2016, dar nu a avansat în 2018, iar legislația majoră este puțin probabil acum, îndreptându-se spre vara anului electoral.
Dar propunerea republicanilor 2016, care ar putea fi inca in masa in urmatorii ani daca republicanii isi pastreaza majoritatea Congresului, in timp ce Administratia Trump este in vigoare, a cerut mai multe schimbari la Medicare, inclusiv consolidarea Medicare Advantage, Inscrierea in Medicare.
Începând cu anul 2020, propunerea Republicanilor din Parlament va face apel la planurile Medigap să fie mai restricționate. În prezent, există unele planuri Medigap care acoperă toate sau aproape toate taxele de înscriere ale unui enrollee în conformitate cu Original Medicare. Propunerea Camerei ar limita cât de mult ar putea acoperi planurile pe care Medigap le-ar putea acoperi, în efortul de a preveni suprautilizarea (ideea fiind că dacă înscrișii nu au deloc costuri de buzunar, sunt mult mai probabil să suprautilizarea serviciilor, având ca rezultat costuri globale mai mari). HR2, Legea privind accesul la medicamente și CHIP, sau MACRA, semnate în legislație în 2015, solicită deja vânzarea de noi planuri Medigap F și C pentru a se încheia la sfârșitul anului 2019, deoarece aceste planuri acoperă partea B deductibilă Medicare .

Propunerea din 2016 ar combina Medicare Partea A și Partea B, cu o deductibilă unificată și coasigurare. De asemenea, ar crește treptat vârsta de eligibilitate Medicare pentru a ține pasul cu creșterea vârstei de pensionare în domeniul securității sociale.

Proiectul republicanilor House solicită, de asemenea, un program Medicare "de susținere premium" care urmează să fie pus în aplicare aproximativ zece ani în jos pe drum, și s-ar ridica, în esență, la un sistem care se bazează și mai mult pe acoperire în stil Medicare Advantage. Întrucât ar exista o întârziere de zece ani, persoanele care au împlinit vârsta de 55 de ani sau mai mult ar avea încă Medicare așa cum există astăzi. Dar americanii mai tineri ar avea optiunea – odata ajunsi la eligibilitatea Medicare – sa se inscrie intr-un plan privat in schimb, cu o plata de suport Medicare premium facuta in numele lor asiguratorului.

Această plată ar acoperi întreaga sau o parte din prima, ar fi ajustată în sus pentru persoanele bolnave care se confruntă cu prime mai mari și ar fi mai mică pentru persoanele mai în vârstă mai bogate care își pot permite să plătească o cotă mai mare din primele lor. De asemenea, ar exista asistență financiară suplimentară pentru persoanele în vârstă cu venituri mai mici, care au nevoie de ajutor pentru a-și acoperi costurile în afara buzunarului.

Medicaid

Pe scurt:

Dacă statul dumneavoastră a extins Medicaid în cadrul ACA, aceste orientări de eligibilitate sunt încă în vigoare și majoritatea statelor intenționează să le mențină în vigoare, deși poate cu cerințe suplimentare de eligibilitate.

Kentucky, Arkansas și Indiana implementează cerințe de lucru pentru adulții fără handicap și alte câteva state așteaptă permisiunea federală de a implementa cerințe similare.

Statele care nu au extins Medicaid pot inca face acest lucru, cu aceeasi finantare federala care se aplica in alte state care au extins deja Medicaid in cadrul ACA.

Detaliile:

Programul Medicaid al fiecărui stat este finanțat împreună cu banii de stat și federali. Statele cu un venit mai mare pe cap de locuitor primesc un procent mai mic de fonduri federale de potrivire, în timp ce cele cu venituri mai mici pe cap de locuitor primesc mai multe fonduri federale de potrivire. În statele care au extins Medicaid (31 state și Districtul Columbia), guvernul federal plătește 94% din costul de acoperire a populației nou eligibile în 2018. Aceasta va scădea la 90% până în 2020 și va rămâne la acel nivel mergand inainte.

Celelalte 19 state pot opta pentru extinderea Medicaid. Legislația care a fost luată în considerare în anul 2017 pentru a abroga ACA ar fi blocat alte state din extinderea Medicaid, dar această legislație nu a fost niciodată adoptată. Alegătorii de la Maine au aprobat extinderea Medicaid în noiembrie 2017, astfel încât Maine este programată să extindă Medicaid până în vara anului 2018.
Administrația Trump a precizat că va fi mai indulgent decât administrația Obama a fost în ceea ce privește aprobarea derogărilor de 1115 pentru statele care doresc să facă schimbări în programele lor Medicaid. În 2018, Kentucky, Indiana și Arkansas au primit deja aprobarea federală pentru a pune în aplicare cerințele de lucru pentru medicaid enrollees. Alte șapte state au în așteptare cereri de renunțare, iar alte câteva au în vedere propuneri de renunțare. Așadar, în unele state, adulții care nu sunt în vârstă se află în unele state, ar putea în curând să-și dovedească timpul de lucru (sau voluntar, școală, pregătire la locul de muncă etc.) pentru a-și păstra acoperirea Medicaid.
Câteva state, inclusiv Arizona, Kansas, Maine, Utah și Wisconsin, au propus de asemenea limitarea beneficiilor Medicaid de-a lungul vieții la cinci ani pentru persoanele care nu sunt cu handicap, deși nici un stat nu a primit aprobarea pentru acest lucru la începutul anului 2018. orientările generale pentru eligibilitatea Medicaid rămân în mare parte neschimbate, înscrierile pot fi din ce în ce supuse unor norme de eligibilitate mai nuante, cum ar fi cerințele de muncă sau primele mici și verificările mai frecvente privind eligibilitatea.

Un cuvânt de la Verywell

Deși ACA a fost în vigoare timp de opt ani, a fost întotdeauna o lege divizibilă din punct de vedere politic. Congresmanii republicani nu au reușit să-l abroge în 2017, dar eforturile legislative și de reglementare în vederea eliminării la ACA sunt în desfășurare.

În cea mai mare parte, protecția consumatorilor și reglementările în materie de asigurări rămân neschimbate în 2018, iar legislația majoră este puțin probabilă pe măsură ce ne îndreptăm spre sezonul electoral intermediar. Însă reforma sistemului de sănătate va continua să fie o problemă majoră atât la nivel de stat, cât și la nivel federal în următorii câțiva ani, iar platformele prezidențiale 2020 ar putea include propuneri ample de reformă în domeniul sănătății.