De ce sunt asigurările de sănătate în afara maximului de buzunar?

Dacă aveți un plan de sănătate care respectă Legea accesibilă (ACA), maximul dvs. de buzunar este de 6.850 dolari în 2016. Dacă aveți mai multe persoane pe planul dvs., buzunarul maxim nu poate depăși 13.700 de dolari, deși planul trebuie să aibă un maxim individual încorporat în afara buzunarului, care nu poate depăși 6.850 $.

Este important să înțelegeți că planul dvs. maxim de out-of-buzunar poate fi mai jos decât aceste sume …

doar nu poate fi mai mare (cu excepția cazului în care aveți un plan grandfathered sau grandmothered). Așadar, puteți avea o politică cu o deductibilă de 1.000 de dolari și un buzunar maxim de 4.000 de dolari. Acest lucru se încadrează în regulile regulamentelor și este destul de comun, în funcție de nivelul metalic al planului (planurile de bronz tind să aibă cele mai mari maxime din buzunar – adesea la cel mai înalt nivel posibil – în timp ce planurile de aur și platină tind să au cele mai mici maxime din buzunar, de obicei destul de puțin mai mici decât nivelul maxim admisibil).

Un maxim mai mare de buzunar în 2017

În februarie 2016, Departamentul de Sănătate și Servicii Umane (HHS) a eliberat beneficiile și parametrii de plată pentru anul 2017. În acesta, HHS a abordat o gamă largă de probleme, inclusiv out-of- buzunar limitele maxime.

Pentru anul 2017, HHS a stabilit maximum de 750 de dolari pentru un individ și 14.300 de dolari pentru o familie (în plus, planurile familiei vor fi în continuare necesare pentru maximul de buzunar inclus în buzunar).

Din nou, vor fi disponibile numeroase planuri, cu maxime maxime în afara buzunarului. Dar niciun plan nou nu va putea avea maxime de peste acest nivel.

Din punct de vedere al perspectivelor, maximul din buzunar în 2014 – primul an în care erau disponibile planurile ACA – era de 6.350 $ pentru o persoană și de 12.700 $ pentru o familie.

Până în 2017, maximul din buzunar va crește cu 12,6% din 2014.

De ce cresterea maximă a buzunarului în fiecare an?

În esență, este o metodă de a ține sub control prețurile și de a ține pasul cu inflația medicală. HHS folosește o formulă care compară prima anuală medie anuală de asigurări de sănătate pentru planurile sponsorizate de angajator (6.076 dolari în 2016), cu o medie anuală anuală de asigurări de sănătate pentru planurile sponsorizate de angajator în 2013 (5.365 dolari).

În acest caz, luăm 6076 – 5365 = 711. Apoi luăm 711 împărțit la 5365 pentru a vedea creșterea procentuală a primelor medii per-enrollee pentru planurile sponsorizate de angajator. Avem 0.1325256291, sau aproximativ 13.25%.

Acum luăm maximul inițial în afara buzunarului, care a fost stabilit pentru 2014 (6.350 dolari), și-l crește cu 13.25%. Încheiem cu aproximativ 7.191 dolari.

Dar există o prevedere în regulament care cere HHS să rotunjească până la cele mai apropiate 50 de dolari, astfel încât rezultatul este rotunjit până la 7 150 dolari.

Pe scurt, ideea este că prima medie sponsorizată de angajatori a crescut cu aproximativ 13,25% din 2013 până în 2016, astfel încât maximele de buzunar trebuie să crească cu aproximativ același procent din 2014 până în 2017 (pentru că se rotunjesc în jos, creșterea efectivă a maximelor maxime de buzunar este de aproximativ 12,6% în schimb).

Prin această formulă, este de asemenea posibil ca maximele din buzunar să scadă de la un an la altul, dacă primele medii angajate de angajatori au scăzut. 2017 va fi doar cel de-al patrulea an de limitare a limitelor maxime (înaintea anului 2014, asigurătorii au fost liberi să-și fixeze maximul în afara buzunarului așa cum au considerat-o potrivit). Și deși maximele de buzunar depășesc în fiecare an până acum, nu există nicio regulă care să spună că vor continua să facă acest lucru în fiecare an.

Ce înseamnă maximum maximă din buzunar?

Un maxim de buzunar al planului (denumit și "maximum de buzunar") este suma totală pe care pacientul ar trebui să o plătească într-un anumit an pentru tratamentulîn rețea care este clasificat ca beneficii esențiale pentru sănătate.

Dacă primiți îngrijiri în afara rețelei planului dvs., maximul din buzunar poate fi mai mare sau poate fi nelimitat.

Atâta timp cât stai în rețea și pentru a primi ingrijire, care este acoperit în conformitate cu planul de sănătate, cheltuielile totale pentru anul va fi limitat la nu mai mult de 6850 $ în 2016. Aceasta include o combinație între

  • deductibile (suma pe care o plătiți înainte cele mai multe beneficii lovi cu piciorul în) copays
  • (suma mai mică pe care îl plătiți pentru a vedea un medic, umple o reteta, vizita un specialist, du-te la camera de urgență, etc.), și
  • coasigurare (procentul creanței pe care îl plătiți după ce v-ați plătit deductibilul, dar înainte de a vă întâlni maximul în afara buzunarului dvs.).

Nu toate planurile includ toate cele trei zone de cheltuieli. De exemplu, un plan de sănătate ridicat Fransiza HSA-calificat de obicei, nu va include copays, dar va avea o deductibile și poate sau nu poate avea coasigurare (în unele cazuri, deductibile pe HDHP este plin maxim out-of-buzunar, în timp ce alte HDHP-uri vor avea o deductibilă plus coinsurance pentru a ajunge la maximul din buzunar).

Odată ce ați ajuns la maximum de buzunar pentru anul, planul dvs. de sănătate va plăti 100% din costurile dvs. în rețea, acoperind costurile pentru restul anului. Dar dacă schimbați planurile la jumătatea anului (ca urmare a unui eveniment calificativ care declanșează o perioadă specială de înscriere), costurile dvs. de la buzunar vor începe cu noul plan. Și chiar dacă păstrați planul același an după an, costurile din buzunar vor începe de la începutul fiecărui an.

Cerința ACA, conform căreia planurile de sănătate care depășesc costurile de buzunar se aplică planurilor individuale și de grup, inclusiv planurilor de grup mare. Dar planurile bunicate sunt scutite, la fel ca și planurile individuale și de grupuri mici. Planurile de grupuri mari nu sunt necesare pentru a acoperi beneficiile esențiale ale ACA pentru sănătate, dar în măsura în care o fac, ele nu pot solicita acelui membru să plătească mai mult în costurile de buzunar decât maximul anual aplicabil pentru acel an.

Like this post? Please share to your friends: