Diferențele dintre o deductibilă și coasigurare

asigurarea sănătate, atunci când, este dolari, parte costul, coasigurarea este, costul îngrijirii

Multe planuri de sănătate necesită atât o deductibilă și coasigurare. Înțelegerea diferenței dintre deductibil și coasigurare este o parte esențială a cunoașterii a ceea ce veți datora atunci când utilizați asigurarea de sănătate.

Deductibilitatea și coasigurarea sunt tipuri de împărțire a costurilor de asigurare de sănătate; plătiți o parte din costul asistenței dvs. medicale, iar planul dvs. de sănătate plătește o parte din costul îngrijirii.

Ele diferă în modul în care funcționează, cât trebuie să plătești și când trebuie să-i plătești.

Ce este deductibil?

O deductibilă este o sumă fixă ​​pe care o plătiți în fiecare an, înainte ca asigurările de sănătate să fie loviți pe deplin (în cazul Medicare Part A – pentru îngrijiri spitalicești – deductibilul se aplică perioadelor de beneficii mai degrabă decât anul). Odată ce v-ați plătit deductibil, planul dvs. de sănătate începe să-și ridice partea din facturile de sănătate. Iată cum funcționează.

Ai o deductibilă de 2.000 de dolari. Ai gripa in ianuarie si il vezi pe doctorul tau. Scrisoarea medicului este de 200 de dolari. Sunteți responsabil pentru întreg proiectul de lege, deoarece nu v-ați plătit deductibilul încă în acest an (pentru acest exemplu, presupunem că planul dvs. nu are un copay pentru vizite de birou, ci, în schimb, numără taxele pentru deductibilitatea dvs.) . După ce ați plătit factura pentru medicul de 200 de dolari, ai mai rămas 1800 de dolari pentru a vă putea deduce anual.

În martie, cădea și rupe brațul.

Proiectul de lege este de 3.000 de dolari. Plătiți 1.800 de dolari din această factură înainte de a-ți cunoaște deductibilitatea anuală de 2.000 de dolari (200 de dolari din tratamentul pentru gripa, plus 1.800 de dolari din costul brațului rupt). Acum, asigurarea dvs. de sănătate începe și vă ajută să plătiți restul facturii.

În aprilie, îți scoți castul. Proiectul de lege este de 500 de dolari.

Din moment ce v-ați cunoscut deja deductibilul pentru anul, nu mai trebuie să plătiți deductibil. Asigurările dvs. de sănătate plătesc partea lor integrală din acest proiect de lege.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că asigurarea dvs. de sănătate va plăti întregul proiect de lege și nu va trebui să plătiți nimic. Chiar dacă ați plătit deductibilul pentru anul, s-ar putea să mai datorați un copayment sau coasigurare.

Ce este coasigurarea?

Co-asigurarea este un alt tip de împărțire a costurilor în care plătiți pentru o parte din costul îngrijirii, iar asigurarea de sănătate plătește o parte din costul îngrijirii. Cu coasigurare, plătiți o sumă variabilă, un procent din fiecare factură de îngrijire a sănătății. Iată cum funcționează. ◊ Să presupunem că sunteți obligat să plătiți co-asigurarea de 30% pentru medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală. Plătiți o rețetă pentru un medicament care costă 100 $. Plătiți 30 de dolari din factura respectivă; asigurarea dvs. de sănătate plătește 70 de dolari.

Din moment ce coasigurarea este un procent din costul îngrijirii, dacă îngrijirea ta este cu adevărat costisitoare, plătești foarte mult. De exemplu, dacă aveți o co-asigurare de 25% pentru spitalizare și factura dvs. de spital este de 40.000 de dolari, veți datora co-asigurarea de 10.000 de dolari – până când Legea privind îngrijirile accesibile va reforma sistemul nostru de asigurări.

Costurile de coasigurare de această magnitudine nu mai sunt permise decât dacă aveți un plan de sănătate de la bun început.

Toate planurile non-grandfathered trebuie să limiteze costurile totale ale buzelor (inclusiv deductibile, copaye și coinsurance) ale fiecărei persoane la cel mult maxim, indiferent de suma maximă individuală a buzunarului pentru acel an. Pentru 2016, asta e 6.850 $. Pentru 2017, este de 7.150 dolari.

Deductibil vs Coinsurance-Cum sunt diferiți?

Se încheie cu deductibilitatea, dar coasigurarea continuă și continuă (până când atingi maximul din buzunar).

Odată ce v-ați cunoscut deductibilul pentru anul, nu mai datorați plăți deductibile până în anul următor (sau, în cazul Medicare Part A, până la următoarea perioadă de beneficii). Este posibil să plătiți și alte tipuri de partajare a costurilor, cum ar fi copayments sau coasigurare, dar deductibilul dvs. se face pentru un an.

Veți continua să datorați coasigurarea de fiecare dată când primiți servicii de îngrijire a sănătății. Singura oprire a coinserării este atunci când atingeți maximul maxim al politicii de asigurări de sănătate. Acest lucru este mai puțin frecvente și se întâmplă numai atunci când aveți foarte multe costuri de îngrijire a sănătății.

Suma deductibilă este fixă, însă coasigurarea este variabilă

.Dumneavoastră deductibilă este o sumă fixă, dar coasigurarea dvs. este o sumă variabilă. Dacă aveți o deductibilă de 1.000 de dolari, este încă 1.000 de dolari, indiferent cât de mare este factura. Știți când vă înscrieți într-un plan de sănătate exact cât va fi deductibilă.

Deși veți ști ce co-asigurarea dvs.

rata procentuală este atunci când vă înscrieți într-un plan de sănătate, nu veți ști cât de mulți bani vă datorați, de fapt, pentru un anumit serviciu, până când veți obține acest serviciu și proiectul de lege. Deoarece coasigurarea dvs. este o sumă variabilă, un procent din factură, cu atât este mai mare factura, cu atât veți plăti mai mult în co-asigurare. Acest lucru face ca coasigurarea să fie mai riscantă pentru dvs., deoarece este mai greu să bugetul pentru. De exemplu, dacă aveți o factură de chirurgie de 20.000 USD, co-asigurarea dvs. de 30% va fi un sumă de 6000 $ (dar din nou, taxele totale în afara buzunarului nu pot depăși 7.150 $ în 2017). Deductibile vs Coinsurance-Cum sunt ele similare?

Plătiți o parte din costul asistenței medicale.

Deductibilitatea și coasigurarea reduc atât suma pe care planul dvs. de sănătate o plătește față de îngrijirea dvs., făcându-vă să ridicați o parte din fila. Acest lucru vă aduce beneficii planului dvs. de sănătate deoarece plătesc mai puțin, dar și pentru că sunteți mai puțin probabil să primiți servicii inutile de îngrijire a sănătății, dacă trebuie să plătiți un anumit număr din banii proprii către factura.

Plata bazată pe rata redusă, nu rata obișnuită.

Cele mai multe planuri de sănătate negociază reduceri de la medici și alți furnizori de asistență medicală în rețeaua furnizorilor lor. Atât deductibil cât și coasigurarea dvs. sunt calculate pe rata actualizată, nu pe rata obișnuită. De exemplu, să presupunem că rata obișnuită pentru o scanare RMN este de 500 USD. Planul dvs. de sănătate negociază o rată redusă de 350 de dolari. Când obțineți un RMN, dacă nu ați îndeplinit încă deductibilul dvs., veți plăti 350 USD pentru RMN. Suma de 350 dolari este creditată spre deductibilitatea dvs. anuală. Dacă ați întâlnit deja deductibilul, dar datorați o coasigurare de 20%, datorați 70 $ (adică 20% din rata de actualizare de 350 $.)

O eroare de facturare comună se întâmplă atunci când furnizorii de servicii medicale plătesc co-asigurarea pe rata obișnuită

rata redusă . Această greșeală are drept rezultat să plătiți mai mult decât ar trebui, așa că verificați întotdeauna facturile și declarațiile pe care le obțineți de la furnizorul de servicii medicale și de la compania dvs. de asigurări. Actualizat de Louise Norris.

Like this post? Please share to your friends: