Este o asigurare de sănătate deductibilă prorată pentru cei care se înscriu la jumătatea anului?

Poate părea nedreapta să trebuiască să plătiți deductibilitatea întreaga dacă nu vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate până la mijlocul anului. La urma urmei, beneficiați de asigurare de sănătate numai pentru jumătate din an dacă vă înscrieți la mijlocul anului; nu ar trebui deductibilul să fie proporționat la jumătate din deductibilitatea anuală?

Din moment ce deductibilele sunt atât de scumpe, necesitând plata integrală a deductibilității dacă vă înscrieți după o parte a anului de polițe, este mai puțin probabil că veți ajunge la acel an deductibil.

În acest caz, veți fi mai puțin probabil să profitați de avantajul de a avea asigurătorul de sănătate o parte din tab-ul pentru cheltuielile medicale.

Din păcate, o deductibilă anuală de asigurări de sănătate nu este proporționată pentru enrollees de ani parți, indiferent cât de puține luni sunt lăsate în planul-an când vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate. De asemenea, maximum maxim de buzunar nu este proporțional.

Exemple

Politică calendaristică

Sunteți neasigurate pentru lunile ianuarie-iunie. Te căsătorești în luna iunie făcându-te eligibil pentru o perioadă specială de înscriere. Înscrieți-vă pentru acoperirea asigurărilor de sănătate pe baza schimbului de asigurări de sănătate accesibile pentru statul dvs., începând cu 1 iulie, cu o deductibilitate anuală de 2.000 de dolari.

Toate planurile Obamacare (on and off-exchange) au un an de plan care se desfășoară între 1 ianuarie și 31 decembrie. Dacă utilizați asigurarea de sănătate între 1 iulie și 31 decembrie pentru orice altceva decât asistența medicală preventivă, asigurătorul dvs. de sănătate nu începeți să plătiți o parte din facturile de asistență medicală care fac obiectul deductibilității până când ați plătit deductibilul total de 2.000 de dolari.

Chiar dacă aveți doar o acoperire de asigurări de sănătate pentru jumătate din an, trebuie să plătiți întreaga deductibilă înainte ca asigurătorul dvs. să înceapă să ridice fila (dacă aveți o acoperire care include copai pentru vizite de birou și prescripții, acele beneficii se poate lovi de la început, indiferent dacă ați plătit ceva spre deductibilă).

Politica non-Calendar-Year

Sunteți angajat pentru un nou loc de muncă la începutul lunii februarie. Noul dvs. angajator va oferi o asigurare de sănătate ca parte a pachetului de beneficii pentru angajați începând cu 1 martie. Angajatorul are înscriere deschisă în fiecare august pentru un an de plan care se desfășoară în perioada 1 octombrie până în 30 septembrie a fiecărui an.

Din moment ce sunteți un angajat nou cu o înscriere inițială în mijlocul anului de plan, veți avea doar șapte luni de acoperire înainte ca un nou plan să înceapă în octombrie și suma pe care ați plătit-o pentru deductibilitatea dvs. anuală înapoi la zero. În ciuda anului de acoperire scurtat, sunteți ținut la aceeași sumă deductibilă ca ceilalți angajați care au selectat planul respectiv în timpul înscrierii deschise în luna august a anului trecut.

Rețineți că mulți angajatori optează să utilizeze planurile calendaristic și să mențină înscrierea lor deschisă în toamnă, pentru a corespunde unei date de început de 1 ianuarie pentru anul de planificare. Dar angajatorii au mai multă flexibilitate în acest sens și pot achiziționa un plan în orice moment al anului pentru a-și acoperi angajații.

Deductibile de asigurări de sănătate nu sunt transferabile de la plan la plan

Dacă treceți de la un plan de sănătate la altul în cursul anului de politică, suma pe care ați plătit-o deja față de deductibilă anuală în planul de sănătate pe care l-ați avut la începutul anului nu este creditat față de deductibilitatea anuală din planul de sănătate pe care îl aveți mai târziu în acest an.

Când vă înscrieți în noul plan de sănătate, suma pe care ați plătit-o pentru noua dvs. deductibilă începe la zero, chiar dacă ați plătit deja întreaga dvs. deductibilă anuală în celălalt plan.

[Deși este aproape întotdeauna cazul ca deductibilitățile să nu poată fi transferate de la un plan la altul, uneori acest lucru poate fi modificat pe baza circumstanțelor atenuante care afectează un număr mare de deținători de polițe și intervenția comisarului de asigurări de stat. Un exemplu este soluția care a fost creată pentru membrii New York’s Health Republic Insurance, care au fost închise în noiembrie 2015. Un acord între autoritățile de stat din NY și trei societăți private de asigurări a permis membrilor Sănătății să obțină credit (la noua lor acoperire din decembrie 2015) pentru cheltuielile lor deductibile și extrase din buzunar pe care le-au plătit deja în primele 11 luni ale anului.

Autoritățile de reglementare din Oregon au elaborat un acord similar pentru membrii CO-OP din cadrul Oregon Health, atunci când CO-OP sa oprit la sfârșitul lunii iulie 2016]

Exemplu

Ați avut acoperire de asigurări de sănătate cu un plan individual de piață (de exemplu, , fie în schimburi, fie direct de la un asigurător) de la 1 ianuarie până la 31 iulie. În acel moment, ați plătit 1.300 USD pentru deductibilitatea dvs. de asigurare de sănătate de 2.000 $. Renunțați la planul individual atunci când beneficiați de o asigurare de sănătate bazată pe locurile de muncă începând cu 1 august. Această nouă acoperire pe bază de posturi are o deductibilitate anuală de 1.000 de dolari.

Cele 1300 de dolari pe care le-ați plătit deja pentru acoperirea Obamacare nu se iau în calcul pentru deductibilitatea noului dvs. asigurări de sănătate bazate pe locuri de muncă. Trebuie să începeți de la zero și să plătiți deductibil întregul plan de asigurare de sănătate bazat pe locuri de muncă de 1.000 de dolari înainte ca acel asigurător să înceapă să ridice factura pentru facturile medicale care sunt supuse deductibilității.

Dacă trebuie să plătesc de două ori anual deductibile într-un an, pot recupera banii?

Nu există nicio modalitate de a recupera toți banii adiționali pe care i-ați cheltuit pentru deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate atunci când schimbați planurile la jumătatea anului după ce ați plătit deductibilul primului plan. Cu toate acestea, cheltuielile de împărțire a costurilor, cum ar fi deductibile, copai și coasigurare, pot fi uneori utilizate ca deducere fiscală, ceea ce are drept rezultat impozite mai mici pe venit. Aflați mai multe despre acest lucru în "Cum să scrieți cheltuielile medicale ca o deducere fiscală."

Actualizat de Louise Norris.

Like this post? Please share to your friends: