Dacă anticipați o schimbare în viața dvs., planificarea pentru asigurarea de sănătate după această schimbare este o parte importantă a menținerii securității financiare și a sănătății dumneavoastră. O modalitate populară de a obține asigurarea de sănătate după un eveniment major de viață este să vă continuați angajamentul sponsorizat de asigurări de sănătate folosind acoperirea continuă cu COBRA.
Dacă obțineți un divorț, deveniți văduvă sau văduv, sau vă pierdeți slujba, pierderea asigurării de sănătate poate adăuga și mai multă stres atunci când mecanismele de coping sunt deja depășite.
Dacă încercați să găsiți un nou loc de muncă, să vă deplasați, să învățați cum să trăiți fără un partener sau toate aceste lucruri dintr-o dată, alegerea unui nou plan de sănătate pe piața individuală poate fi copleșitoare (pentru a fi clar, planul nu este la fel de greu cum ar părea, și cu siguranță veți dori să comparați planurile individuale ale pieței cu oferta COBRA pe care o primiți. Dar, în unele cazuri, continuarea acoperire existentă prin COBRA va fi cea mai bună opțiune).
Cu acoperire continuă COBRA, nu trebuie să alegeți un nou plan. Pur și simplu continuați aceeași acoperire sponsorizată de angajator pe care o aveți în prezent. Nu găsiți un medic nou deoarece medicul dvs. actual nu este în rețea cu noul plan de sănătate. Nu se transferă înregistrări medicale sau prescripții medicale. Puteți continua asigurarea medicală actuală de până la 18 sau 36 de luni (în funcție de circumstanțele dvs.), suficient timp pentru a vă întoarce pe picioare și pentru a face un nou plan.
Cu toate acestea, nu toată lumea are voie să folosească legea COBRA pentru a-și continua asigurarea de sănătate.
Înțelegerea dacă sunteți sau nu eligibilă pentru asigurarea de sănătate COBRA vă va ajuta să vă planificați un viitor sigur.
Pentru a fi eligibil pentru COBRA, trebuie să îndepliniți toate trei dintre următoarele cerințe:
- Planul dvs. actual de sănătate trebuie să fie supus legii COBRA . Nu toate planurile de sănătate sunt.
- Trebuie să fiți considerat beneficiar calificat din planul de sănătate actual.
- Trebuie să aveți un eveniment de calificare.
Este Asigurarea mea de sănătate supusă COBRA?
Nu toate planurile de sănătate trebuie să ofere o acoperire continuă cu COBRA. Planul dvs. are loc dacă este un plan de grup oferit printr-un angajator din sectorul privat cu cel puțin 20 de angajați cu normă întreagă. COBRA se aplică, de asemenea, majorității planurilor de sănătate ale statului și locale.
Nu veți fi eligibil pentru COBRA dacă nu există un plan de sănătate pentru a continua, deoarece angajatorul dvs. a dat faliment. În plus, COBRA nu se aplică planurilor de sănătate oferite de guvernul federal, de biserici sau de unele organizații legate de biserică.
De exemplu, când am demisionat din serviciul de asistență medicală la spitalele din Florida, nu am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Asta nu are nimic de-a face cu mine; pentru că fostul meu angajator, Florida Hospitals, face parte din Adventist Healthcare, o organizație condusă de Biserica Adventistă de Ziua a Șaptea. Pentru că Spitalele din Florida sunt o organizație legată de biserică, planul de sănătate al angajaților nu este supus legii COBRA. Când am renunțat la serviciul meu de la un spital Kaiser Permanente, am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Kaiser este un angajator mare, privat, care nu are legătură cu biserica. Planul de sănătate al lui Kaiser era supus legii COBRA; a trebuit să-mi ofere o acoperire continuă cu COBRA.
Sunt eu un beneficiar calificat?
Pentru a fi considerat un beneficiar calificat, trebuie să fiți asigurat de planul de sănătate cu o zi înainte de evenimentul care se califică. În plus, trebuie să fie unul dintre următoarele:
Un angajat al angajatorului care sponsorizează planul de sănătate.
- Un soț sau fost soț al acestui angajat.
- Un dependent de acel angajat.
- Un agent, director sau antreprenor independent care nu este
- din punct de vedere tehnic un angajat, dar care participă la planul de sănătate. În unele cazuri
- , este posibil să fiți eligibili dacă sunteți angajat pensionat, soț al pensionarului sau copil dependent de pensionar și pierdeți acoperirea deoarece fostul dvs. angajator este în faliment. Am un eveniment calificat?Ceea ce se califică ca un eveniment de viață depinde de faptul dacă sunteți angajatul care pierde acoperire sau un dependent de acel angajat. Evenimentul tău de viață te va califica pentru acoperirea COBRA
dacă tu ești angajatul
și: Ești dispărut. Ai renunțat.
- Ești concediat, dar nu pentru abateri greșite cum ar fi furtul sau atacarea șefului.
- Ocuparea forței de muncă este terminată din orice alt motiv.
- Ești încă angajat, dar orele tale sunt reduse, făcându-te să-ți pierzi beneficiile pentru asigurările de sănătate.
- Evenimentul tău de viață te va califica pentru acoperirea COBRA
- dacă ești soțul / soția sau dependentul
al angajatului acoperit și pierzi acoperire pentru că: Unul dintre lucrurile de mai sus sa întâmplat cu angajatul. Angajatul devine eligibil pentru Medicare. Dacă aceasta este situația dvs., descoperiți opțiunile în "Pierderea asigurării de sănătate pentru că soțul / soția dvs. primește Medicare?"
- Angajatul a murit.
- Sunteți divorțat sau separat legal de angajat.
- Ești un adult tânăr și îți pierzi statutul dependent de planul de sănătate. Dacă vă aflați în această situație, descoperiți opțiunile în "Sunt 26 de ani și am început să mă părăsească de asigurarea de sănătate a părintelui meu. Ce acum? "
- Cum îmi dă planul de sănătate să îmi ofere COBRA?
- Dacă sunteți eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA, nu veți primi o notificare de alegere a COBRA din planul dvs. de sănătate dacă planul de sănătate nu știe despre evenimentul care vă schimbă viața. Cineva trebuie să spună administratorului planului de sănătate. Acest lucru este cunoscut sub numele de "notificarea evenimentului calificativ".
Angajatorul vă va spune planul de sănătate dacă pierderea de acoperire se datorează rezilierii angajatului, moartea angajatului, eligibilitatea angajatului Medicare sau reducerea orelor de lucru ale angajatului. responsabilitatea ta
să-ți spui planul tău de sănătate dacă pierderea ta de acoperire se datorează divorțului, separării legale sau a unui tânăr adult care își pierde statutul dependent în conformitate cu regulile planului
În unele cazuri, poate fi tentat să renunțe la notificare. planul de sănătate nu știu că sunteți separat legal, s-ar putea să credeți că nu va trebui să plătiți primele de asigurare de sănătate COBRA. Sunteți necesar pentru a da notificări privind evenimentul calificat în timp util. Fără a aduce la cunoștință un eveniment calificativ este un tip de fraudă, în esență furați o acoperire de asigurări de sănătate pentru care nu mai sunteți eligibil. viermele lui e din primele plătite lunar pentru acoperirea pe care nu ați mai fost eligibilă să o primiți. Planul de sănătate poate solicita rambursarea pentru îngrijirile medicale pe care le-a plătit în timp ce primiți acoperire în mod fraudulos.
Acestea fiind spuse, nu trebuie să faceți o notificare în timp ce treceți prin divorț sau prin proceduri de separare legală. Nu sunteți obligat să notificați până când divorțul sau separarea legală are loc.
Actualizat de Louise Norris.
