Cum puteți să vă asigurați că tratamentul de care am nevoie este acoperit de asigurarea mea de sănătate? Cunoașteți polița de asigurare, înțelegeți opțiunile și discutați cu medicul dumneavoastră.
"Oamenii fac ipoteza dacă medicul comandă, va fi acoperit", spune J.P. Wieske de la Consiliul pentru asigurări accesibile, un grup de lobby al industriei de asigurări.
Medicii vă văd starea într-o perspectivă medicală, deși nu din punct de vedere al asigurării.
Din moment ce văd pacienții care au o varietate de furnizori de asigurări, aceștia nu sunt adesea la fel de conștienți de acoperirea oferită de o anumită companie sau plan, deoarece pacienții sunt sau ar trebui să fie.
Polițele de asigurare sunt orientate către o populație largă, astfel încât articolele acoperite se bazează pe procedurile medicale standard pentru pacientul mediu. Pacientii, cu toate acestea, au mai multe alternative – si mai multe succese – in negocierea costurilor de ingrijire a sanatatii si beneficii decat multi realizeaza.
Efectul Actului de îngrijire accesibilă asupra acoperirii
Actul de îngrijire accesibilă, adoptat în 2010 (dar în cea mai mare parte pus în aplicare în 2014) a făcut schimbări profunde ale reglementărilor privind acoperirea asigurărilor de sănătate, în special pe piețele individuale și grupurile mici.
În conformitate cu noile reguli, planurile de sănătate nu pot exclude condițiile preexistente sau nu pot aplica perioade prealabile de așteptare a condițiilor (rețineți că această regulă nu se aplică în cazul bunurilor de la bun început sau de la bun început planuri individuale– tipul pe care îl cumpărați pe cont propriu pentru a obține de la un angajator – dar nimeni nu a fost capabil să se înscrie într-un plan de piață de bătut individual din martie 2010 sau într-un plan de piață individualizat de la sfârșitul anului 2013).
Deci, dacă vă înscrieți în planul angajatorului sau cumpărați un nou plan pe piața individuală, nu mai trebuie să vă faceți griji că veți avea o perioadă de așteptare sau o excludere pentru starea dvs. preexistentă.
În plus, toate planurile non-grandfathered trebuie să acopere o listă cuprinzătoare (dar specifică) a îngrijirii preventive, fără a împărtăși costurile (adică nu trebuie să plătiți nimic altceva decât primele) și toate non-grandfathered, non- Planurile individuale și mici ale grupului trebuie să acopere și beneficiile esențiale pentru sănătate ale ACA, fără limită de dolar pe acoperire.
Toate planurile – inclusiv planurile de tip grandfathered – sunt interzise de a aplica maxime ale beneficiilor pe viață pentru beneficiile esențiale pentru sănătate. Planurile de grupuri mari nu trebuie să acopere beneficii esențiale pentru sănătate și nici nu plănuiesc planuri individuale și de grupuri mici, cum ar fi grandfathered sau grandmothered. Dar, în măsura în care acestea nu acoperă beneficiile esențiale pentru sănătate, nu pot să-ți taie acoperirea la un anumit punct, ca urmare a unei limite a beneficiilor pe viață (planurile de la bătrâni pot avea în continuare plăți anuale pentru beneficii esențiale pentru sănătate) .
Toate aceste dispoziții au contribuit la asigurarea faptului că oamenii obțin mai puține denunțări de creanțe decât au făcut în trecut. Dar nici o politică nu acoperă totul. Asiguratorii încă resping cererile de autorizare prealabilă, iar cererile sunt încă refuzate. În cele din urmă, responsabilitatea fiecăruia dintre noi este de a ne asigura că înțelegem ce acoperă politica noastră, ce nu acoperă și cum se poate face recurs atunci când un asigurător nu acoperă ceva.
Ce să faci când o procedură sau un test nu este acoperită
Întrebați despre alternative:Va fi un test similar sau un tratament care este acoperit de asigurarea dvs. la fel de eficient ca unul care nu este?
Discutați cu cabinetul medicului dumneavoastră:Dacă trebuie să plătiți din buzunar deoarece procedura nu este acoperită de asigurătorul dvs., discutați cu biroul medicului dumneavoastră pentru a vedea dacă puteți obține o reducere.
De obicei, e mai bine să discuți cu un manager de birou sau cu un asistent social decât cu furnizorul medical. Succesul este mult mai probabil dacă vorbiți mai degrabă cu cineva în persoană decât cu telefonul și nu luați niciun răspuns pentru prima rundă, în conformitate cu Fondul Național pentru Educație Financiară.
Apel la furnizorul de asigurare:Adresați-vă medicului pentru codurile medicale ale procedurilor recomandate, și investiga procesul de recurs al companiei de asigurări. Dacă planul dvs. de sănătate este non-grandfathered (adică, a intrat în vigoare după 23 martie 2010), Legea privind îngrijirile accesibile cere ca acesta să adere la noile reguli pentru un proces de revizuire internă și externă.
Investigați studiile clinice:Dacă sunteți un candidat la un studiu clinic, sponsorii acestuia pot acoperi costul mai multor teste, proceduri, prescripții și vizite la medic. Compania dvs. de asigurări poate refuza acoperirea studiului clinic în sine, dar nu vă poate face discriminări în ceea ce privește participarea la studiul clinic și trebuie să continuați să acoperiți îngrijirea de rutină în rețea (de exemplu, îngrijirea non-experimentală) în timp ce participați la proces. Aceste cerințe fac parte din Legea privind îngrijirile accesibile. Înainte de 2014, când ACA a schimbat regulile, asigurătorii din multe state ar putea să refuze toată acoperirea în timp ce un pacient a participat la un studiu clinic. Nu mai este permisă, datorită ACA.
Obțineți oa doua opinie:Un alt medic vă poate sugera tratamente alternative sau el sau ea poate confirma sfatul medicului principal. Mulți furnizori de asigurări plătesc pentru opiniile celei de-a doua, dar verificați-vă cu dvs. pentru a vedea dacă ar trebui să fie urmate proceduri speciale. Medicul dvs., prietenii sau rudele de încredere, spitalele de învățământ universitar și societățile medicale vă pot oferi nume de profesioniști din domeniul medical.
Dacă altceva eșuează, sugerați un plan de plată:Dacă tratamentul este esențial și nu este acoperit de asigurare, adresați-vă medicului dumneavoastră să lucreze cu dvs. pentru a plăti factura pe o perioadă de timp.
