Asigurarea de cancer este un vehicul relativ nou în lumea programelor de asigurări de sănătate. Acesta a fost creat ca răspuns la ratele tot mai mari de cancer din S.U.A. și costurile adesea exorbitante ale tratamentului pentru cancer.
Acest produs de asigurare suplimentar a fost conceput pentru a ajuta la reducerea cheltuielilor din buzunar și la reducerea decalajului dintre ceea ce face asigurarea dvs. primară și nu acoperă.
Dar întrebarea este aceasta: este într-adevăr meritat?
Introducere în Asigurarea de Cancer
Asigurarea de cancer nu a fost conceput pentru a înlocui o asigurare de sănătate tradițională, dar pentru ao compliment prin plata cheltuielilor legate de tratament care nu sunt acoperite de politica dvs. Există două moduri în care această asigurare funcționează:
- Cu cele mai multe planuri, veți primi o sumă forfetară de bani dacă sunteți diagnosticat cu cancer pe care îl puteți folosi atât pentru costurile medicale, cât și pentru cheltuielile obișnuite de trai. În mod esențial, folosiți banii în orice fel alegeți pentru a compensa salariile pierdute, deductibile și co-plătiți.
- Mai rar, o politică poate oferi acoperire pentru cheltuielile legate de cancer deasupra și dincolo de ceea ce acoperă politica de sănătate primară. Ceea ce este acoperit de fapt poate varia foarte mult și uneori poate avea aceleași excluderi ca cele din planul tău primar.
Aceste politici intră în vigoare după ce compania de asigurări primește documentația privind diagnosticarea cancerului.
De obicei, există o perioadă de așteptare după cumpărare înainte de a intra în vigoare.
Eligibilitatea pentru asigurarea pentru cancer
Pentru a fi eligibil pentru asigurarea împotriva cancerului, de obicei, nu puteți avea o condiție preexistentă care vă predispune la cancer. De exemplu, nu puteți fi diagnosticat cu cancer uterin și apoi aplicați pentru o politică.
În majoritatea cazurilor, persoanele care au fost diagnosticate anterior și tratate pentru cancer sunt de asemenea neeligibile. Alte grupuri, cum ar fi cele cu HIV, sunt de obicei excluse, deoarece boala este asociată cu un risc crescut de multe tipuri de cancer.
Ce asigurare de cancer are și nu acoperă
În timp ce acoperirea asigurărilor de cancer variază în funcție de furnizor și de detaliile politicii, majoritatea planurilor acoperă atât cheltuielile medicale, cât și cele nemedicale.
Cheltuielile medicale pot include copiaje, sejururi spitalicești prelungite, teste de laborator, tratamente specifice bolii și proceduri precum transplanturile de celule stem. Cheltuielile nemedicale pot include asistența medicală la domiciliu, pierderea veniturilor, costul îngrijirii copiilor și ajutoarele pentru restricționarea dietetică.
Asigurarea cancerului de obicei nu acoperă niciunul dintre costurile legate de cancerul de piele non-melanom. În plus, cei care au cancere timpurii, cum ar fi carcinomul in situ, pot obține doar o reducere a plății, de obicei jumătate sau mai puțin din ceea ce ați putea primi un diagnostic de cancer.
Cunoașteți faptele înainte de cumpărături
Există o mulțime de dezbateri despre planul de sănătate specific bolii. Unii îi susțin cu fermitate, în timp ce alții cred că sunt doar mașini de fabricare a banilor, care se tem de teama oamenilor.
Iată câteva puncte pe care trebuie să le luați în considerare când vă gândiți să cumpărați un plan de asigurare împotriva cancerului:
- Cunoașteți riscul de cancer.Cei cu un istoric puternic al cancerului ar putea dori să ia o privire asupra politicii lor actuale și să vadă dacă asigurarea împotriva cancerului poate completa acoperirea. Același lucru se aplică și celor cu predispoziție genetică pentru cancer, ca și în cazul persoanelor cu mutație BRCA2.
- Verificați dacă actualizarea politicii existente poate oferi acoperirea de care aveți nevoie.Alegerea să vă actualizați politica actuală poate fi o opțiune mai bună pentru cei cu risc mediu de cancer. Poate costa mai puțin pentru a vă îmbunătăți și pentru a vă oferi o gamă mai largă de beneficii și pentru alte stări non-canceroase.
- Amintiți-vă că două politici nu politicile nu dublează neapărat acoperirea. Asigurarea de bază de asigurări generale de sănătate împreună cu un plan de asigurare a cancerului specific nu înseamnă neapărat că veți obține dublu beneficiile. De multe ori, tratamentul exclus dintr-o politică poate fi, de asemenea, exclus de celălalt.
- Citiți clauza Coordonarea beneficiilor. Cele mai importante polițe de asigurare au o clauză Coordination of Benefits (COB) care prevede că asigurătorul nu va acoperi cheltuielile pe care le realizează un alt plan. Prin achiziționarea de asigurări de cancer, puteți, de fapt, degrada beneficiile furnizate în planul principal. Nu este neobișnuit ca doi furnizori să conteste răspunderea celuilalt fără a-și asuma acoperirea. Deși aceste probleme pot fi de obicei sortate, acestea pot cauza o mulțime de dureri de cap inutile și pierderea timpului.
Alte opțiuni de asigurare
Dacă sunteți preocupat de impactul financiar pe care familia l-ar putea avea dacă suferiți de cancer, există câteva opțiuni pe care le puteți lua în considerare:
- Înființarea unui cont de economii de sănătate (HSA) sau a unui cont flexibil de cheltuieli (FSA) angajatorul dvs. vă poate permite să puneți la o parte banii, fără taxe, pentru cheltuieli deasupra și peste cele acoperite de asigurare.
- Un plan critic de asigurare a bolii poate oferi acoperire pentru cancer și alte tipuri de boli critice, cum ar fi un atac de cord sau un accident vascular cerebral. Ca și în cazul planurilor de asigurare împotriva cancerului, este important să citiți amprenta fină pentru a înțelege care sunt condițiile (sau etapele de boală) pe care politica le acoperă.
- Dacă sunteți preocupat de salariile pierdute, luați în considerare investiția în asigurarea de invaliditate pe termen scurt, care se plătește pentru orice afecțiune care vă afectează capacitatea de a lucra.
Luați acasă mesaje
Înainte de a cumpăra orice plan de asigurare a cancerului, există patru reguli de degetul mare pe care ar trebui să le urmați întotdeauna:
- Este important să înțelegeți exact ce este acoperit într-o politică, ce este exclus și ce perioadă de așteptare este înainte de tine au acces la beneficii.
- Trebuie să comparați întotdeauna beneficiile unei politici suplimentare cu cele ale politicii principale pentru a vedea unde există suprapunere sau redundanță. Nu există nici un sens în cumpărarea de asigurare împotriva cancerului în cazul în care actualul dvs. acoperă majoritatea sau toate aceleași cheltuieli.
- Dacă credeți că costul tratării cancerului nu este acoperit în mod adecvat de planul dvs. primar, luați în considerare dacă modernizarea poate completa aceste lacune.
- Dacă vă decideți că asigurarea împotriva cancerului este o opțiune viabilă, faceți-vă timpul să faceți cumpărături. Aceasta include cumpărături pentru alte tipuri de acoperire, inclusiv asigurarea de invaliditate pe termen lung. În cele din urmă, este important să rețineți că există multe deduceri fiscale pentru persoanele cu cancer. Dacă păstrați o evidență atentă a tuturor cheltuielilor din buzunar, inclusiv de călătorie la și de la clinica dvs., puteți atenua o parte din expunerea dvs. fiscală anuală și puteți economisi bani.
