Există o mulțime de motive pentru care ar putea merge în afara rețelei dvs. de asigurări de sănătate pentru a avea grijă. Cu toate acestea, îngrijirea în afara rețelei crește riscul dvs. financiar, precum și riscul de a avea probleme de calitate cu asistența medicală pe care o primiți. În timp ce nu puteți elimina în întregime riscul crescut, puteți scădea dacă vă faceți temele în avans.
Înainte de a ieși din rețea, înțelegeți clar riscurile implicate și ce puteți face pentru a le gestiona. Începeți prin a înțelege de ce obținerea asistenței medicale în afara rețelei prezintă un risc mai mare.
De ce obținerea de îngrijire în afara rețelei este financiar riscant
Tu pierzi planul de reducere a sănătății.
Atunci când compania dvs. de asigurări de sănătate acceptă un medic, o clinică, un spital sau alt tip de furnizor în rețeaua furnizorului său, negociază tarifele reduse pentru serviciile furnizorului respectiv. Când ieșiți din rețea, nu sunteți protejat de reducerea planului dumneavoastră de sănătate. Singura reducere negociată pe care o veți obține este reducerea pe care o negociați pentru dvs. Din moment ce nu aveți negociatori de mare putere pentru personal, asigurându-vă că aveți o afacere bună, aveți un risc crescut de a vă taxa prea mult pentru îngrijirea dvs.
Partea dvs. de cost este mai mare
Ponderea dvs. în cost este deductibil, copay sau coinsurance trebuie să plătiți pentru orice serviciu dat.
Când ieșiți din rețea, partea dvs. din cost este mai mare. Cât de mult este mai mare depinde de tipul de asigurare de sănătate pe care o aveți.
Dacă planul dvs. de sănătate este un HMO sau un EPO, este posibil ca acesta să nu acopere deloc îngrijirea în rețea. Aceasta înseamnă că veți fi responsabil pentru plata a 100% din costul îngrijirii în afara rețelei.
Dacă planul dvs. de sănătate este un plan PPO sau POS, acesta poate contribui la creșterea costurilor de îngrijire în afara rețelei. Cu toate acestea, nu va plăti un procent atât de mare al facturii, așa cum ar fi plătit dacă ați fi rămas în rețea. De exemplu, puteți avea o coasigurare de 20% pentru îngrijirea în rețea și o coasigurare de 50% pentru îngrijirea în afara rețelei.
Chiar și deductibilul tău poate fi afectat. Dacă planul dvs. de sănătate contribuie la costul îngrijirii în afara rețelei, este posibil să descoperiți că aveți o deductibilă pentru îngrijirea în rețea și o alta, mai mare, deductibilă pentru îngrijirea în afara rețelei.
Poți fi facturat în echilibru.
Atunci când utilizați un furnizor în rețea pentru servicii de planuri de sănătate acoperite, acel furnizor a fost de acord să nu vă factureze altceva decât deductibilitatea, cotizația și coasigurarea pe care planul dvs. de sănătate le-a negociat.
Atunci când utilizați un furnizor din afara rețelei, nu numai că acel furnizor vă poate percepe orice dorește, el vă poate factura și pentru tot ce a rămas după ce compania dvs. de asigurări de sănătate își plătește partea. Numită facturare a soldului, acest lucru vă poate costa mii de dolari.
Iată cum funcționează. V-ați hotărât să utilizați un furnizor în afara rețelei pentru cateterizarea inimii. PPP dvs. are o coasigurare de 50% pentru îngrijirea în afara rețelei, deci presupuneți că planul dvs. de sănătate va plăti jumătate din costul îngrijirii în afara rețelei și veți plăti cealaltă jumătate.
Cateterizarea inimii vine cu o factură de 15.000 de dolari, deci crezi că vei datora 7.500 de dolari, nu? Gresit!
PPO-ul tău se va uita la factura de 15.000 de dolari și va spune ceva cu efectul "Asta e prea mult. O taxă mai rezonabilă pentru această îngrijire este de 6.000 de dolari, deci permitem doar o taxă de 6.000 de dolari. Ne vom plăti jumătate din sumele rezonabile de 6.000 $. "PPO plătește 3.000 $.
Furnizorul din afara rețelei nu-i pasă ce planul tău de sănătate crede că este o taxă rezonabilă. Acesta creditează suma de 3.000 de dolari a PPO dvs. către factura de 15.000 $ și vă trimite o factură pentru sold (de aceea se numește facturarea echilibrului). Acum datorați 12.000 de dolari decât cei 7.500 de dolari pe care credeți că le-ați datora.
Limitează-ți protecția maximă din buzunar.
Politica maximă de asigurare a sănătății dvs. este concepută pentru a vă proteja de costurile medicale nelimitate. Acesta plasează un plafon sau maximum la suma totală pe care o veți plăti în fiecare an în deductibile, copaye și coasigurare. De exemplu, în cazul în care planul dvs. de sănătate este în afara maximului de buzunar este de 6.600 $, odată ce ați plătit un total de 6.600 dolari în deductibile, copay și coinsurance în acel an, puteți să nu mai plătiți aceste costuri de partajare a costurilor. Planul dvs. de sănătate preia 100% din fila pentru costurile de îngrijire a sănătății acoperite pentru restul anului.
Cu toate acestea, multe planuri de sănătate nu acordă atenție creditării pe care o obțineți în afara rețelei față de maximul din buzunar. Din moment ce maximul din buzunar poate fi singurul lucru care se află între dvs. și ruina financiară absolută dacă dezvoltați o situație de sănătate costisitoare, alegerea de a avea grijă în afara protejării acelui maxim maxim de buzunar va crește riscul financiar.
Calitatea aspectelor de îngrijire cu out-of-rețea de îngrijire
Mulți oameni caută de îngrijire în afara rețelei, deoarece ei simt că pot obține o calitate superioară de îngrijire decât planurile lor de sănătate în furnizorii de rețea în rețea va oferi. În timp ce acest lucru poate fi sau nu poate fi adevărat, aveți în vedere că este posibil să pierdeți anumite protecții de calitate atunci când ieșiți din rețea.
Poate aveți probleme cu coordonarea îngrijirii.
În special în planurile de sănătate care nu vor plăti nimic pentru îngrijirea în afara rețelei, nu există sisteme bune pentru o coordonare fără probleme a îngrijirii acordate de un furnizor din afara rețelei, cu îngrijirea oferită de furnizorii din rețea .
În cele din urmă, este responsabil pentru tine să te asiguri că medicii tăi în rețea știu ce face medicul tău din rețea și invers. Veți fi atât pacientul, cât și conducătorul de informații dintre furnizorii obișnuiți de rețea și furnizorii dvs. din afara rețelei.
Înainte de a accepta blithely că dolarul se oprește cu tine … realizează că dolarul nu se va opri niciodată. Nu va trebui să interveniți o singură dată pentru a umple acest spațiu de comunicare. Va trebui să faceți acest lucru de fiecare dată când aveți o programare, să faceți un test, să vă schimbați starea de sănătate sau să vă schimbați planul de tratament.
Nu depășiți doar spațiul de comunicare dintre medicii dumneavoastră; veți face acest lucru între furnizorul dvs. în afara rețelei și planul dvs. de sănătate, de asemenea. De exemplu, dacă cardiologul dvs. din afara rețelei dorește să comande un test sau un tratament care să necesite autorizarea prealabilă de la compania dvs. de asigurări, veți fi responsabilul pentru a vă asigura că obțineți această autorizație prealabilă. Dacă nu primiți pre-autorizarea, planul dvs. de sănătate poate refuza să plătească.
Veți pierde screening-ul planului de sănătate al furnizorilor.
Înainte de a permite unui furnizor de servicii de sănătate să participe la rețeaua furnizorului său, planul dvs. de sănătate îl monitorizează. Acest lucru poate fi la fel de simplu ca verificarea faptului că licențele furnizorului sunt în stare bună sau că facilitățile sunt acreditate de organizații recunoscute în domeniul medical, cum ar fi JCAHCO. Cu toate acestea, procesul de credentialing poate fi mult mai complex și mai detaliat decât cel furnizat, oferind un serviciu care vă va fi dificil să vă duplicați. În plus, multe planuri de sănătate au programe în curs de monitorizare a calității îngrijirii oferite membrilor lor de către furnizorii lor în rețea. Furnizorii care nu măsoară până la standardele de calitate riscă să intre în rețea.
Când ieșiți din rețea, pierdeți plasa de siguranță a programelor de monitorizare și monitorizare a calității planului dvs. de sănătate.
Vei pierde advocacy ale planului de sănătate cu furnizorii.
Dacă aveți vreodată o problemă sau o dispută cu un furnizor în rețea, compania dvs. de asigurări de sănătate poate fi un avocat puternic în numele dvs. Deoarece planul dvs. de sănătate reprezintă mii de clienți pentru acel furnizor, furnizorul va observa dacă planul de sănătate aruncă greutatea sa puternică în spatele argumentului tău. Dacă planul de sănătate nu crede că furnizorul se comportă în mod corespunzător, ar putea chiar să renunțe la el din rețeaua sa. Deși lucrurile rareori progresează atât de departe, este bine să știți că aveți pe cineva cu influență de partea dvs.
Pe de altă parte, un furnizor din afara rețelei nu se poate îngriji mai puțin de ceea ce crede compania dvs. de asigurări de sănătate. În plus, indiferent cât de incorect a fost incidentul care a declanșat disputa dvs., compania dvs. de asigurări de sănătate nu va pierde timpul susținându-vă pentru dvs. cu un furnizor din afara rețelei pe care nu îl poate influența.
Cum să gestionați riscurile sporite asociate cu Îngrijirea în afara rețelei
De când veți avea un rol important în a vă asigura că beneficiați de îngrijiri de calitate de la furnizorul dvs. din afara rețelei, studiați-vă. Aceste linkuri vă pot ajuta:
Cum să cercetați acreditările medicului.
Cum să găsiți o înregistrare medicală a unui medic.
Cum să alegeți cel mai bun spital.
Asigurați-vă că furnizorii din afara rețelei au înregistrări de la furnizorii dvs. din rețea și că furnizorii dvs. din rețea au înregistrările furnizorilor din afara rețelei. Majoritatea oamenilor vor avea nevoie de propriile lor dosare medicale. Cum să solicitați înregistrările medicale.
Coordonarea îngrijirii proprii are o atenție deosebită pentru detalii. Trebuie să deveniți cel mai bun expert în lumea sănătății. Sunteți căpitanul echipei de îngrijire a sănătății și trebuie să vă grăbiți cu privire la ceea ce fac fiecare dintre membrii echipei dvs. și de ce.
În plus față de furnizarea de înregistrări medicale, trebuie să vă luați propriile note atunci când aveți grijă. Folosind propriile dvs. note, puteți oferi o actualizare verbală rapidă furnizorilor dvs. cu privire la modificările planurilor altor furnizori pentru îngrijirea dvs. Ar trebui să puteți explica de ce un furnizor a făcut schimbările în planul dvs. de grijă pe care el sau ea la făcut, nu doar ce au fost schimbările.
Din moment ce veți plăti pentru o porțiune mai mare din îngrijirea dvs. atunci când obțineți grija în afara rețelei, trebuie să știți care va fi costul înainte de a obține îngrijirea. Planificați negocierea unei rate reduse cu furnizorul dvs. din afara rețelei; nu doriți să plătiți "rata rack". Dacă planul dvs. de sănătate contribuie la plata pentru îngrijirea în afara rețelei, întrebați-vă ce rată rezonabilă și obișnuită este pentru îngrijirea pe care o veți avea nevoie. Aceste resurse vă vor ajuta: Obțineți o excepție de rețea pentru a plăti ratele în rețea pentru îngrijirea în afara rețelei.
Aflați cât de mult ar trebui să vă îngrijești de îngrijire medicală.
Facturarea echilibrului – modul de tratare a acesteia.
