Un cont flexibil de cheltuieli este un beneficiu care poate fi oferit de angajator, care vă permite să vă retrageți bani în timpul anului calendaristic pentru a plăti cheltuieli medicale sau medicale, cum ar fi taxele de îngrijire de zi. Cheia este să știi cum să evaluezi cât mai bine banii pe care trebuie să le retragi, apoi să-ți maximizezi utilizarea, astfel încât să nu pierzi niciunul din acești bani.
1Vizualizare – Maximizarea economiilor dvs. dintr-un cont flexibil de cheltuieli (FSA)
În fiecare an, pe măsură ce stabiliți ce plan de asigurări de sănătate este cel potrivit pentru dvs. în timpul perioadei de înscriere deschise, angajatorul dvs. vă poate permite de asemenea să vă configurați un cont flexibil de cheltuieli . Pentru a face acest lucru cu succes, veți dori să înțelegeți cum să maximizați utilizarea unui cont flexibil de cheltuieli (FSA).
Maximizarea economiilor prin utilizarea unui FSA nu trebuie să fie dificilă. Iată câțiva pași pentru a vă deplasa prin stabilirea a ceea ce va fi cel mai precis retras din circuitul de salarizare:
- Cunoașteți regulile IRS despre FSA
- Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile anului viitor (FSA)
- Nu Math pentru a vă determina eliminarea FSA
- Ultimul pas – Prevenirea pierderii banilor dvs. Anul următor
(Notă: Nu confundați un cont flexibil de cheltuieli (FSA) cu un cont de economii de sănătate (HSA). Diferite. Aflați mai multe despre diferențele de aici.)
2Cunoașteți regulile IRS referitoare la FSA
Printre alte reguli ale serviciilor interne de venituri (IRS), există două puncte principale care trebuie știute despre un FSA:
-
Veți determina o sumă totală de bani așteptată să cheltuiți pe parcursul unui an calendaristic cu cheltuieli de calificare pentru cheltuieli (vezi următoarea). Acest total va fi împărțit la numărul de salarii pe care îl primești într-un an, iar suma respectivă va fi dedusă, apoi trimisă în contul dvs. FSA. Unii angajatori contribuie la FSA angajaților, caz în care suma obținută din salariul dvs. va fi redusă cu suma pe care angajatorul dvs. o contribuie.
Din moment ce banii defalcați din salariul dvs. apar înainte să plătiți impozite, veți economisi suma de bani pe care le-ar fi costat taxele. Suma pe care o economisiți depinde de nivelul dvs. de impozitare și celelalte deduceri. Exemplu: dacă vă aflați în limita de impozitare de 25% și ați introdus 1000 USD în FSA, este posibil să economisiți taxe de 250 USD.
-
Atâta timp cât cheltuiți vreodată acești bani pe cheltuieli de calificare, atunci nu veți plăti niciodată impozite pe acesta. Nu veți avea însă ocazia să-l cheltuiți pe orice altă cheltuială, totuși …
-
Dacă nu cheltuiți toți banii care au fost depuși la FSA înainte de sfârșitul anului în care a fost depus, atunci veți pierde acești bani. Nu poți să-l dai de la an la an.
Prin urmare, știind că poate fi o economie mare de bani, atâta timp cât consumați toți banii din cont, veți dori să estimați foarte atent suma pe care trebuie să o anulați în FSA. Doriți să depuneți cât mai mulți bani pentru a obține cea mai mare pauză de impozitare, dar doriți să fiți sigur că nu depuneți câte un penny suplimentar, astfel încât să nu pierdeți bani la sfârșitul anului.
Pasul următor: Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile următorului an
3Determine Cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile următorului an
Așa cum ați estimat costurile de asistență medicală pentru determinarea celei mai bune opțiuni pentru asigurarea de sănătate deschideți înscrierea, veți dori să aflați cele mai bune estimări ale cheltuielilor medicale (și a altor cheltuieli de calificare) în decursul anului următor. Sunt incluse în această listă toate cheltuielile de sănătate și medicale pe care asigurătorul dvs. nu le acoperă, cum ar fi viziunea, bateriile dentare, auditive și alte zeci.
IRS menține o listă a cheltuielilor de sănătate și de calificare medicală care se pot schimba de la an la an. Rețineți că FSA permit de asemenea acordarea de asistență pentru cheltuieli suplimentare, altele decât cele medicale.
În cât mai bine puteți face o listă a cheltuielilor. Dezvoltați un scenariu pentru dvs. și familia dvs. care va deveni estimația cu care veți lucra. Includeți sume cum ar fi numărul de numiri de doctori pe care fiecare membru al familiei le-ar putea obține în medie într-un an calendaristic, înmulțit cu co-plata pentru fiecare dintre ele. Are cineva din familia ta ochelari sau contacte? Imaginați-vă în costurile din buzunar pentru ei. Plătiți din buzunar pentru acoperirea dentară? Cum rămâne cu controlul nașterilor? Includeți și aceste costuri în lista dvs.
Notă: Începând cu anul fiscal 2011, a avut loc o schimbare a regulilor – cele mai multe medicamente care nu se află în vânzare nu mai sunt considerate cheltuieli eligibile decât dacă aveți o rețetă pentru acestea. Prin urmare, nu trebuie să le contorizați atunci când determinați cât veți economisi în FSA. Iată mai multe informații despre FSA și medicamentele fără prescripție de la IRS.
Pasul următor: Fă mathul pentru a determina retragerea FSA
4De matematica pentru a vă determina setarea FSA
Acum că aveți cea mai bună estimare a costului total al cheltuielilor de calificare pentru anul, puteți folosiți-o pentru a face matematică în două direcții, una conservatoare și una care ar trebui să fie mai aproape de ceea ce cheltuiești efectiv:
- Abordarea mai conservatoare este să fii sigură că te retragi mai puțin decât crezi că vei cheltui astfel încât să nu pierzi bani la sfârșitul anului. Dacă cheltuiești mai mult decât ai lăsat deoparte, înseamnă că vei fi plătit impozitul pe acea cheltuială suplimentară pentru că nu ar fi fost inclus în FSA. Dacă aceasta este abordarea pe care doriți să o luați, atunci înmulțiți-vă estimarea cu 80% sau 90% pentru a ajunge la suma stabilită de FSA, pe care o veți raporta angajatorului dvs.
-
O abordare mai riscantă este de a raporta întreaga cantitate estimată angajatorului dvs., chiar dacă nu sunteți sigur dacă veți cheltui totul. Acest lucru vă va permite cel mai mare avantaj fiscal.
Când vă apropiați de sfârșitul anului și dacă nu ați cheltuit toți banii în contul dvs., există câteva strategii care să vă ajute să-l cheltuiți, astfel încât să nu fie pierdut.
Chiar dacă nu cheltuiți totul, pauza de taxă pentru suma pe care nu ați cheltuit probabil va fi diferența. În exemplul de mai sus, ați salvat 250 USD din taxele dvs. Atâta timp cât cheltuiți mai mult decât estimarea dvs. minus acele 250 de dolari, veți obține un avantaj de la FSA.
În orice caz, odată ce ați venit cu numărul dvs., angajatorul dvs. va împărți suma totală a FSA pe care o furnizați cu numărul de salarii pe care îl obțineți într-un an. Aceasta este suma care va fi dedusă din fiecare salariu – și aceasta este suma pe care nu mai trebuie să plătiți și impozite.
Ultimul pas: Prevenirea pierderii banilor dvs. Anul următor
5Prevenirea pierderii banilor tăi anulați FSA Anul următor
Există un ultim pas important în maximizarea utilizării contului de cheltuieli flexibile:
Fă-ți o notă de calendar pentru a examina utilizarea dvs. de FSA până la mijlocul lunii octombrie a anului viitor. Revizuirea dvs. vă va spune ce măsuri trebuie să faceți în cazul în care pierdeți bani sau dacă riscați să pierdeți o parte din banii pe care i-ați acordat.
Dacă nu veți avea destui bani pentru a plăti rezervările rămase, prescripțiile medicamentelor și altele, apoi stabiliți ce cheltuieli să puteți amâna în anul următor. Asigurați-vă că le includeți în guesstimate-ul dvs. pentru anul următor, pe măsură ce determinați ajustările pe care doriți să le efectuați FSA.
Dacă descoperiți că ați mai rămas bani, faceți apoi acele întâlniri pe care le-ați luat în considerare în ghiciți, dar nu ați urmat până acum. De exemplu, este posibil să fi adăugat la întâlniri vizuale pentru membrii familiei care nu au fost încă la medicul de ochi. Sau poate medicul dumneavoastră a recomandat un test de screening pe care îl puteți potrivi înainte de sfârșitul anului. Aici veți găsi câteva strategii pentru a cheltui orice bani neutilizați de FSA, dacă nu l-ați cheltuit încă.
Și da, puteți să cheltuiți banii pentru cheltuielile legate de sănătate pe care nu le-ați inclus pe lista originală și să le depuneți pentru rambursare. De exemplu, s-ar putea să vă confruntați cu o problemă medicală pe care nu ați fi putut să o anticipați atunci când ați făcut o estimare. IRS nu are grijă ce sunt aceste cheltuieli, atâta timp cât acestea sunt incluse pe lista cheltuielilor de calificare.
În cele din urmă, marcaj acest articol pentru anul viitor! Veți face matematica din nou, și este un instrument bun pentru a vă ajuta să estimați cu exactitate.
