În momentul în care Actul de îngrijire accesibilă a fost semnat în lege în 2010, acesta a cerut o revizuire semnificativă a reglementărilor privind asigurările de sănătate individuale și mici, cu cea mai mare parte a schimbărilor care au intrat în vigoare 2014. Dar legea a inclus o prevedere pentru păstrarea planurilor individuale și a grupurilor mici care erau deja în vigoare la data de 23 martie 2010, când ACA a fost adoptată.
Aceste planuri sunt bătrâne (care nu sunt aceleași cu cele obținute de la bursă) și li se permite să rămână în viață pe termen nelimitat, atâta timp cât planurile rămân în mare parte neschimbate și nu reduc semnificativ beneficiile sau nu măresc costurile costurile pentru serviciile de asistență medicală, numai primele majorate nu vor cauza un plan de sănătate pentru a pierde statutul de mamă).
Pentru a clarifica, un plan de grupuri mici de bătrâni este unul pe care angajatorul deja la stabilit la data de 23 martie 2010 – noii angajați pot fi încă adăugați la planurile existente, dar angajatorii nu au reușit să achiziționeze planuri de tip grandfathered de la semnarea ACA în lege.
Un plan individual al bunicii este unul care a fost deja achizitionat de catre individ la 23 martie 2010 – nimeni nu a reusit sa achizitioneze un plan individual impartit de la 23 martie 2010, desi noi dependenti pot fi inca adaugati la planurile bunicate dacă aveți un plan individual pentru bătrâni și aveți un copil, puteți adăuga copilul la planul dvs.).
Dacă planul dvs. de sănătate este bun, aveți opțiunea de a-l păstrați pe termen nelimitat. Dar numai dacă transportatorul de asigurări de sănătate continuă să-l ofere. Nu există nicio prevedere în ACA care să impună asigurătorilor de sănătate să continue să ofere un plan specific sau să continue să ofere eventuala acoperire, în orice caz.
De ce ar termina un transportator de asigurări planurile de bătrânețe?
Pe piața individuală înainte de 2014, asigurarea medicală a fost subscrisă medical în toate statele decât cinci. Deci, oamenii care au înfruntat planuri individuale în majoritatea statelor sunt oameni care erau relativ sănătoși de când au fost achiziționați planurile lor. Dar, pe măsură ce trece timpul, subscrierile medicale "se îndepărtează", deoarece condițiile de sănătate încep să se dezvolte în populația care a fost anterior sănătoasă.
Și din moment ce nimeni nu a reușit să achiziționeze planuri de tip grandfathered începând cu 2010, fondurile de risc pentru aceste planuri au scăzut în mod constant în dimensiune în ultimii șase ani. Oamenii pot renunța la planurile lor de bătrâni și pot trece la o altă acoperire, dar nimeni nu poate să se alăture planurilor decât dacă membrii existenți câștigă noi dependenți.
Pe măsură ce planurile de sănătate ale bătrânilor asigură mai puțini membri, costurile administrative ale acestora se măresc. Pentru unii asiguratori, planurile de tip grandfathered nu mai sunt profitabile sau nu mai corespund modelului lor general de afaceri. În acest caz, societatea de asigurări poate opta să înceteze planurile de tip grandfathered.
Humana se încheie cu planurile bunicii în 11 state
Humana oferă asigurări individuale de sănătate în 22 de state. Transportatorul a anunțat în decembrie că va termina planurile individuale de sănătate în 11 state în 2016: Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Mississippi, Ohio, Oklahoma, Carolina de Sud, Tennessee și Wisconsin acest punct).
Terminările planului vor începe la 1 martie și vor fi efective începând cu data reînnoirii planului – deci dacă planul tău Humana de la bătrâni are o dată de reînnoire de 1 august, poți să-ți păstrezi planul până la sfârșitul lunii iulie.
Planul meu bătrân se termină … ce trebuie să fac?
În scopul de a rezilia planurile de sănătate de la bun început, transportatorul trebuie să notifice asigurătorii cel puțin 90 de persoane care vorbește înainte de data încetării – deci va fi timp pentru a planifica înainte. Și transportatorul dvs. trebuie, de asemenea, să vă anunțe că aveți opțiuni în ceea ce privește înlocuirea planului. Operatorul de transport vă poate oferi să vă treacă la unul dintre planurile sale conforme ACA, dar veți putea, de asemenea, să faceți cumpărături între oricare dintre planurile oferite de oricare dintre transportatorii individuali de asigurări de sănătate din zona dvs.
Dacă planul tău bătrân se termină, este important să înțelegi cum funcționează perioadele speciale de înscriere ale ACA. Pierderea de acoperire este un eveniment de calificare care declanșează o perioadă specială de înscriere.
Perioada de înscriere specială va începe cu 60 de zile înainte de data la care se termină planul și va continua timp de 60 de zile. Perioada specială de înscriere se aplică atât pe, cât și pe bursă.
De exemplu, dacă planul tău este programat să se încheie la 31 iulie, vei primi o notificare despre terminare până la începutul lunii mai, iar perioada specială de înscriere se va desfășura din iunie până în septembrie. Dacă vă înscrieți într-un plan nou în cele 60 de zile înainte de la pierderea de acoperire, noul dvs. plan va fi efectiv primul de luna care urmează după vechiul plan de terminare. Deci, dacă planul dvs. se încheie la 31 iulie, vă puteți înscrie într-un nou plan în perioada iunie sau iulie – până la 31 iulie – iar noul dvs. plan va fi valabil începând cu 1 august, fără nicio diferență în ceea ce privește acoperirea.
Dacă vă înscrieți într-un nou plan în decursul celor 60 de zile după ce vechiul plan se termină, veți avea un decalaj de cel puțin o lună, deoarece nu există nicio prevedere care să permită ca planurile să fie retrocedate în acea situație vă înscrieți la 1 iulie, noul dvs. plan nu va intra în vigoare până la 1 august). Ç ACA include o pedeapsă fiscală pentru neasigurarea, dar nu există o penalizare pentru un singur decalaj scurt în acoperirea pe parcursul anului, atâta timp cât este mai puțin de trei luni. Deci, dacă nu sunteți asigurat timp de o lună sau două luni în timp ce așteptați ca noul plan să intre în vigoare, nu ați fi penalizat de IRS, presupunând că ați avut acoperire pe tot parcursul anului. Dar, în această perioadă, ați fi asigurat fără asigurare medicală și ar trebui să plătiți facturile medicale dacă ar apărea o situație de urgență. Cum va fi un nou plan diferit de planul meu de bătrân?
Planurile Grandfathered trebuie doar să respecte câteva aspecte ale ACA, așa că planul tău nou va avea protecții mult mai puternice ale consumatorilor. Și dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium, ar putea fi și mai puțin costisitoare. Pe de altă parte, dacă nu sunteți eligibil pentru subvenții premium, noul dvs. plan ar putea deveni mai scump decât planul dvs. de bătrân.
Planurile individuale de sănătate ale bătrânilor nu mai pot avea maxime ale beneficiilor pe durata vieții (deși acestea pot avea în continuare maxime de beneficii anuale). De asemenea, trebuie să le permită tinerilor copii adulți să rămână în planul de sănătate al părinților până la vârsta de 26 de ani și trebuie să cheltuie cel puțin 80% din primele pentru îngrijirea medicală.
Dar planurile bunicate nu trebuie să acopere beneficiile esențiale de sănătate ale ACA și nu trebuie să acopere condițiile preexistente. Deci, dacă planul dvs. exclude condițiile preexistente sau vă plătește o primă mai mare pe baza istoricului medical atunci când ați cumpărat planul, acele aspecte ale planului nu trebuiau să se schimbe ca rezultat al ACA.
Dacă treceți la un nou plan – fie prin schimb, fie prin intermediul schimbului – veți descoperi că noua acoperire are cel mai probabil o gamă mai largă de beneficii, inclusiv aspecte legate de îngrijirea maternității, medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală și îngrijirea sănătății mintale . Și acoperirea va fi garantată – problema indiferent de istoricul medical.
De asemenea, planurile Grandfathered nu sunt eligibile pentru creditele fiscale premium (subvenții) ACA, astfel încât asigurătorii să plătească costul integral al acoperirii lor în baza unui plan de bătrân. Dacă planul de bătrân se încheie, puteți constata că sunteți eligibil pentru subvenții premium în cazul în care venitul gospodăriei dvs. nu depășește 400% din nivelul sărăciei, care în prezent este de 47.080 USD pentru o singură persoană și 97.000 dolari pentru o familie de patru persoane orientările nivelului de sărăcie din 2015 vor continua să fie utilizate pentru determinarea eligibilității subvențiilor până când perioada de înscriere deschisă pentru 2017 va începe în toamna anului 2016, deși eligibilitatea pentru Medicaid / CHIP se bazează acum pe orientările pentru nivelul de sărăcie din 2016).
Unde îmi trebuie planul de înlocuire?
În timpul perioadei speciale de înscriere, puteți face cumpărături în schimb, sau puteți merge direct la un transportator de asigurări de sănătate și să cumpărați un plan. Dar dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium – sau dacă există vreo șansă ca venitul dvs. să scadă mai târziu în cursul anului și să vă facă eligibil în acel moment – asigurați-vă că ați cumpărat planul de înlocuire în cadrul schimbului. Subvențiile primare nu sunt disponibile în afara schimbului și nu pot fi revendicate mai târziu în declarația fiscală dacă ați cumpărat planul de sănătate în afara schimbului.
