Un plan de sănătate din bronz este un tip de asigurare de sănătate care plătește, în medie, 60% din cheltuielile medii de îngrijire a sănătății (dar aceasta este o medie pe toate enrollees – costurile pe care planul le acoperă vor varia foarte mult, în funcție de necesitatea unei multitudini de îngrijiri medicale pe parcursul anului sau nu prea mult. Enrollees plăti celelalte 40 la sută din totalul cheltuielilor de îngrijire a sănătății sub formă de cotizații, coasigurare și deductibile. Determinarea dacă un plan se încadrează în nivelul de acoperire al bronzului se bazează pe o valoare actuarială, explicată aici în detaliu. Planurile de bronz sunt disponibile atât pe piețele de asigurări de sănătate individuale, cât și pe cele mici, în schimburi sau în afara pieței. Cum să comparați planurile
Pentru a face mai ușor compararea valorii pe care o obțineți pentru banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate, Actul accesibil Actul standardizează nivelurile de valoare pentru planurile de sănătate individuale și mici în patru niveluri. Aceste niveluri sunt bronz, argint, aur și platină.
Toate planurile de sănătate dintr-un anumit nivel oferă aceeași valoare globală, deși pot fluctua într-un interval de +2 / -2 de minimus (intervalul a crescut la + 2 / -4 pentru 2018, iar planurile de bronz au o gama minimă de + 5 / -4; aceasta era o parte a regulii de stabilizare a pieței pe care HHS a finalizat-o în aprilie 2017).
Pentru planurile de bronz, valoarea actuarială medie este de aproximativ 60%.
Dar cu intervalul admisibil de minimus, planurile 2018 cu valori actuariale de 56 procente până la 65 procente vor fi considerate planuri de bronz. Deși desemnările ACA de la nivel de metal ajută la facilitarea comparațiilor generale între planuri, este totuși important să se uite la tipărirea fină, deoarece două planuri de bronz pot avea diferite beneficii și niveluri de acoperire.
Ce valoare înseamnă
Valoarea, sau valoarea actuarială, vă indică ce procent din cheltuielile de sănătate acoperite ar planifica un plan pentru o întreagă populație standard. Acest lucru nu înseamnă că, personal, veți avea exact 60% din costurile dvs. de sănătate plătite de planul dvs. de bronz. În funcție de modul în care utilizați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți mai mult sau mai puțin de 60% din cheltuielile dvs. plătite.
O persoana cu costuri foarte ridicate de ingrijire a sanatatii va plati in mod evident mult mai putin de 40 la suta din costurile totale, deoarece maximul din buzunar al planului va limita suma pe care membrul o plateste. Pe de altă parte, o persoană cu cheltuieli globale foarte scăzute se poate aștepta să plătească mult mai mult de 40% din costurile totale, deoarece el sau ea nu ar putea chiar să îndeplinească deductibilitatea pentru anul. Acest lucru este explicat în detaliu aici.
Nu se iau în considerare cheltuielile de sănătate necompensate atunci când se stabilește valoarea planului de sănătate. Costurile în afara rețelei nu sunt luate în considerare și nici nu sunt costuri pentru tratament care nu intră în categoriile esențiale de beneficii pentru sănătate ale ACA.
Ce va trebui să plătiți
Va trebui să plătiți prime lunare pentru planul de sănătate. De asemenea, va trebui să plătiți partajarea costurilor, cum ar fi deductibilele, coasigurarea și copaiile atunci când utilizați asigurarea de sănătate.
Primele planuri lunare planul de bronz tind să fie mai ieftine decât planurile de valoare mai mare, deoarece planurile de bronz se așteaptă să plătească mai puțini bani pentru facturile de sănătate. Primesti ceea ce platesti.
Modul în care fiecare plan te face să-ți plătești o parte din cheltuielile tale pentru sănătate va varia. De exemplu, un plan de bronz ar putea avea o valoare deductibilă de 6.000 de dolari de vârf asociată cu o coasigurare scăzută de 10%. Un plan de bronz concurente ar putea avea o deductibilă mai mică de 4.000 USD, asociată cu o coasigurare de 35% mai mare și un copay de 45 USD pentru vizitele de birou (toate planurile individuale și mici ale grupului ACA, în concordanță cu ACA, au limite superioare la costurile totale care nu se aplică la nivel de metal, planurile nu pot avea limite individuale în afara buzunarului – inclusiv deductibile, copay și coinsurance – în valoare de peste 7.150 $ în 2017 sau 7.350 $ în 2018).
Motive pentru a alege un plan de bronz
În alegerea unui plan de sănătate, dacă cel mai important factor pentru dumneavoastră este o primă lunară scăzută, un plan de sănătate de tip bronz poate fi o alegere bună. Dacă nu vă așteptați să vă utilizați prea mult asigurarea de sănătate sau dacă costul ridicat de partajare inerent într-un plan de bronz nu vă privește, un plan de sănătate a bronzului ar putea să corespundă facturii.
Dacă sunteți sub 30 de ani și nu sunteți eligibil pentru subvenții premium, ați putea constata că un plan catastrofal oferă o primă lunară chiar mai mică, împreună cu o valoare actuarială ușor mai scăzută (planurile catastrofale nu au valori actuariale pentru metode metalice trebuie să aibă pur și simplu valori actuariale sub 60%, deși acestea trebuie să acopere trei vizite primare de îngrijire pe an și să respecte aceleași limite superioare la costurile extrase din buzunar ca și celelalte planuri).
Dacă aveți peste 30 de ani, nu veți putea să cumpărați un plan catastrofal pe un schimb de asigurări de sănătate decât dacă aveți un certificat de scutire de asigurări de sănătate. Și subvențiile premium nu pot fi aplicate planurilor catastrofale, ceea ce le face o alegere proastă pentru majoritatea persoanelor care sunt eligibile pentru subvenții premium.
Motive pentru a nu alege un plan de bronz
Nu alegeți un plan de bronz-plan de sănătate dacă doriți un plan care să plătească pentru majoritatea cheltuielilor de sănătate. Dacă vă așteptați să vă folosiți foarte mult asigurările de sănătate sau dacă nu vă puteți permite copaci, coasigurare și deductibile, un plan de bronz ar putea să nu fie pentru dumneavoastră.
Dacă sunteți eligibil pentru acordarea de subvenții pentru împărțirea costurilor, deoarece venitul dvs. este de 250% din nivelul sărăciei federale sau mai mic, puteți obține subvențiile de partajare a costurilor doar dacă alegeți un plan de argint. Nu veți obține subvențiile de partajare a costurilor pe care le obțineți dacă alegeți un plan de bronz.
Subvențiile de împărțire a costurilor vă ajută să vă deduceți deductibilitatea, cotizațiile și co-asigurarea, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când utilizați asigurarea de sănătate. De fapt, o subvenție de repartizare a costurilor va crește valoarea planului dumneavoastră de sănătate fără majorarea primelor lunare. Este ca și cum ai obține un upgrade gratuit pe valoare. Nu veți obține actualizarea gratuită dacă alegeți un plan de bronz.
