Pentru persoanele care nu au acces la angajator-sponsorizat de asigurare, ACA include subvenții pentru a face asigurare de sănătate la prețuri accesibile. Dar nu toată lumea se potrivește perfect într-una din aceste două categorii. Unii oameni au acces la un plan sponsorizat de angajatori, dar nu își pot permite primele. Pentru unele dintre ele, ACA oferă ajutor. Dar pentru între două și patru milioane de oameni, nu există o soluție bună în acest moment.
Cine este prins în gluma familiei?
Asta pentru că sunt blocați în ceea ce se numește "tulburarea de familie" a ACA și nu au acces la acoperire accesibilă de la un angajator sau subvenții prin intermediul schimburilor.
Iată problema: pentru a putea beneficia de subvenții premium în schimb, trebuie să aveți un venit care să nu depășească 400% din nivelul sărăciei, iar cel de-al doilea cel mai mic plan de argint din zona dvs. trebuie să coste mai mult decât o sumă prestabilită. Dar există și un alt factor. Eligibilitatea pentru subvenții depinde de faptul dacă o persoană are sau nu acces la un plan sponsorizat de angajator care oferă o valoare minimă (acoperă cel puțin 60% din costurile medii) și este considerat accesibil. Pentru 2018, aceasta este definită ca o acoperire care nu costă mai mult de 9,56% din venitul gospodăriei pentru doar acoperirea angajatului (aceasta este o ușoară scădere din 2017, când o asigurare sponsorizată de angajator la prețuri accesibile nu a costat mai mult de 9,69% doar pentru acoperirea angajatului)
În cazul în care angajatul are membri de familie, costul suplimentar pentru a le adăuga la planul sponsorizat de angajator nu este luat în considerare atunci când se stabilește dacă planul sponsorizat de angajator este "accesibil". Deoarece majoritatea angajatorilor plătesc o parte semnificativă din primele de asigurări de sănătate ale angajaților lor, majoritatea planurilor sponsorizate de angajatori sunt considerate accesibile.
Și că clasificarea "la prețuri accesibile" se extinde și la acoperirea membrilor familiei, de asemenea, chiar dacă angajatorul nu plătește nici o primă de la toate.
Ca un exemplu, ia în considerare o familie de cinci cu un singur venit de 60.000 dolari / an. Sunt cu mult sub limita de venit pentru eligibilitatea pentru subvenții (400% din nivelul sărăciei pentru o familie de cinci este de 115,120 de dolari pentru a determina eligibilitatea pentru 2018 credite fiscale). Să presupunem că angajatorul părinților care muncesc oferă un bun plan de asigurări de sănătate și plătește majoritatea primelor angajaților lor. Astfel, familia plătește doar 100 $ / lună deduse din salariu pentru a acoperi doar prima salariatului. Acestea sunt doar 2% din venitul lor – cu mult sub pragul de 9,56% – astfel încât acoperirea este considerată accesibilă.
Dar dacă costă familia un extra $ 900 / lună pentru a adăuga soțul / soția și copiii la planul sponsorizat de angajator? Unii angajatori nu acoperă niciuna dintre primele pentru a adăuga persoane dependente, deci nu este un scenariu neobișnuit. Acum, deducerea totală a salariilor pentru asigurările de sănătate este de 1000 $ / lună, ceea ce reprezintă 20% din venitul gospodăriei. Totuși, întreaga familie este considerată în continuare a avea acces la o asigurare de sănătate sponsorizată de angajator "la prețuri accesibile", deoarece determinarea accesibilității se bazează exclusiv pe ceea ce plătesc pentru a acoperi angajatul, nu pe salariat și pe soț / soție.
Cum sa întâmplat asta?
Toate acestea au fost clarificate de către IRS într-o regulă finală pe care au publicat-o în 2013. Și, deși problema este numită pe scară largă ca "tulburarea familială", nu este într-adevăr o glitch în sensul că a fost atent analizată de Responsabilitatea Guvernului Oficiului și IRS înainte ca regulamentele să fie finalizate.
Preocuparea a fost că, dacă persoanele aflate în întreținere în această situație ar putea obține subvenții în cadrul schimbului, ar crește suma totală pe care guvernul trebuie să o plătească sub formă de subvenții. Având în vedere că angajatorii trebuie să acopere numai criteriile "accesibile" pentru angajații lor, există îngrijorări cu privire la faptul că angajatorii ar putea să reducă contribuțiile pe care le acordă primelor de asigurări de sănătate ale persoanelor aflate în întreținere, trimițând astfel chiar mai mulți soți și copii la bursele subvenționate acoperire.
Putem repara?
În 2014, senatorul Al Franken a introdus Legea privind acoperirea familiei (S.2434) într-un efort de a elimina tulburarea familială. Însă legislația nu a mers nicăieri din cauza preocupărilor că o reparație ar fi prea costisitoare (mai mulți oameni s-ar califica pentru subvenții, care sunt finanțate de guvernul federal). Hillary Clinton a propus, de asemenea, remedierea problemei familiei ca parte a platformei sale de campanie prezidențială, însă a pierdut, în cele din urmă, alegerile pentru Donald Trump. ◊ republicanii din Congres s-au concentrat pe abrogarea și înlocuirea ACA în sesiunea legislativă din 2017, însă măsurile pe care le-au propus nu au trecut, iar ACA rămâne intactă. Ei nu au propus nicio factură pentru a rezolva problemele de familie.
Rămâne de văzut dacă glitchul familiei va fi în cele din urmă stabilit. Din fericire, mulți dintre copiii care altfel ar fi prinși în glitchul familiei sunt eligibili pentru programul CHIP (Programul de Asigurări de Sănătate pentru Copii). Dar pentru cei care nu sunt, și pentru soții care sunt în glitch familia, acoperirea poate fi încă la îndemână, în ciuda faptului că este considerat tehnic la prețuri accesibile.
